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老人投保3關鍵 病歷財務文件不可少

Photo by Matthew Bennett on Unsplash Photo by Matthew Bennett on Unsplash

案例故事:去年感恩節前夕,小詹和女友一起從芝加哥回紐約與爸媽相聚。假期結束,他看著父母的背影,目送他們走回家門,想起這三天的相處,很開心,無心插柳柳成蔭,身體仍健壯的父母,主動地買了一份保險。

家人相聚,與伯伯、姑姑、堂弟堂妹們難得長聊,從憶兒時聊到工作;小詹女友從事保險業,引起姑姑的興趣,打開了話題,爸媽也搬了凳子過來,加入了「買不買」保險的戰場。

小詹姑姑的朋友多,她認為華人家庭為老人投保壽險,不只是未雨綢繆,而已成了一種潮流。但她從未接觸過保險的資訊,因此拉著侄兒的美國女友拼命問,或許是小詹居中翻譯,晚輩熱心解說,姑姑成功的遊說小詹爸媽買了三份保單。

最有趣的是,小詹女友看著白髮蒼蒼的長輩,特別講解了「老人壽險要注意的事」,促成了他們快速下單,因為這三位長輩的年紀尚輕,只是初老並非真老,搶先機買保單,「我們算不上老人呢」。

小詹女友到底講了什麼「老人壽險注意事項」呢?

1.投保體檢的項目:

老年人由於身體原因,體檢時除了血液和尿液樣本外,65歲以上的老年人一般需要增加心電圖測試。年齡在70歲以上的老年人, 很多公司還要求測試老年人記憶理解能力。公司一般會在現場​​提供中文翻譯人員, 確保體檢順利完成。

2.家庭醫師病歷:

隨著年齡增長, 大多數老年人的身體健康狀況比較不穩定, 僅憑保險公司一次的體檢,抽樣難免會有誤差。一般保險公司會聯繫申請人的家庭醫師,調閱老人近幾年的看診記錄,給出合理的保費費率。65歲以上老年人, 一般必須由家庭醫師提供紀錄,索取例的費用,保險公司會全額負擔。

3.個人財務狀況文件:

一般的老年人保險申請,保險經紀人只需要根據客戶提供的收入和資產數據登記在申請表格上即可。但有些經濟能力很強老年人, 需要面額500萬美金以上保單, 保險公司擔心老年人未來支付能力。這時保險公司就會要求申請人提供資產證明, 用來體現申請人的經濟實力。

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