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冷凍卵子要花多少錢?許多人不知可利用遺產規畫

圖/聯合報系資料照片 圖/聯合報系資料照片

問:我今年35歲依舊單身未婚,想冷凍卵子,免得年紀大了想要孩子卻沒生育能力;請問要準備多少錢?

答:如果想延長生育能力,冷凍卵子確實是一種辦法,直到找到合適伴侶、工作穩定或健康及生活狀況準備就緒了再拿出來使用;不過,成本不低,通常要五位數,而且冷凍卵子將來會不會派上用場不得而知,就算決定使用,也許還得付出額外費用,包括體外受精等等,通常醫療保險不給付,除非是基於特定醫療因素如因癌症而失去生育能力。

費用將因診所、健保、個人病史以及使用的療程而定,大約8000到1萬元,甚至更貴,還要加上一開始的檢測、卵子儲存以及包括自行注射的醫藥費等等。

初始費用通常指諮詢和初步驗血,達數百元,可能由保險給付;之後就該自行計算卵子冷凍過程的成本,包括每日注射和取卵,每個周期大約至少1萬元,芝加哥生育專家組織InVia Fertility Specialists以及美國生殖醫學倫理委員會(American Society for Reproductive Medicine's Ethics Committee)成員克里普斯金(Sigal Klipstein)博士說,有些人可能要經歷好幾個周期才能取得足夠的卵子,之後為了冷凍,每年大約花600元,將來真的使用這些卵子,還要考慮體外受精、以及購買供體精子等成本,可能再多出另一筆五位數費用。

在美東設點的生育醫療機構Shady Grove Fertility提供四種凍結卵子選項,其中一種是,單一周期冷凍單價9000元,不包括外部實驗室測試和藥物費用,前五年免費存儲,之後每月收費50元,另一種是,保證最多取出20個成熟卵子、或最多四個周期,固定費用1萬2500元,再加上藥物和外部實驗室測試,如果第一周期就冷凍足夠卵子,可獲4000元退款,或在第二周期開始前退出該方案。

Shady Grove Fertility醫療長威德拉(Eric Widra)建議先上網或直接到診所查詢費用。

為支應龐大費用,不妨採取以下方法:

查看是否有可用的員工福利

紐約財務規畫業者lifelaidout創辦人羅傑‧馬(Roger Ma)建議查看雇主是否提供可能涵蓋全部或部分冷凍卵子費用的生育福利,這並非普遍福利,但不妨查一查。此外,還可查看彈性支出帳戶或健康儲蓄帳戶,是否將冷凍卵子視為合格的醫療費用。

努力存錢

假如還年輕、或者需要存錢的目標並不太遠,可通過削減可支配費用來努力籌錢,把冷凍卵子訂為優先目標,就不必貸款或向親朋好友尋求協助。

考慮融資貸款

融資管道因診所而不同,可能會透過CapexMD這樣的公司融資,可分期付款;一旦採用融資,成本將隨著時間而增加,通常需付利息,延遲付款或未付款時還要繳罰款。

和父母親商量

如果父母或祖父母願意提供資金,便可用最優惠的條件取得資金。事實上,父母直接向生育中心付款,還有助於進行遺產規畫,直接向醫療機構支付的款項不計入年度贈予免稅額,最高限額為1萬5000元,等於避開遺產稅。

 

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