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利率變動頻繁 鎖定利率 要有技巧

鄭重聲明
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圖/Getty Images 表/劉艷秋提供 圖/Getty Images 表/劉艷秋提供

房屋貸款利率日前降至三年來的最低點,掀起一股重新貸款熱潮,屋主們忙著電詢房貸業者,盡可能地貨比三家以求不吃虧,但真的能拿到最低利率嗎?資深業者指出,鎖定利率並非一蹴可就,鎖定最低利率更是可遇而不可求,但備妥所有文件乃基本功課。

30年與15年固定利率房貸日前降至3.5%與3.0%,促使大批屋主展開重新貸款行動,房貸業者也紛紛主動出擊,鼓勵老客人申請重新貸款。然而,當屋主們一心盼著聯準會(FED)降息之後房貸利率還會再降低時,本周房貸利率又微升至3.75%與3.25%,令屋主們困惑,究竟該如何鎖定最低利率?

資深房貸業者劉艷秋表示,貸款利率往往一日二變,有時甚至一日三變,屋主應做好萬事俱備只待東風的準備,才能逢低鎖住。鎖定利鎖通常不是當天即可鎖定,必須拿到申請人的報稅資料、信用報告、債務與收入比率皆合格,以及物業公證公司提供的產權報告費用與物業公證費用,全部文件皆到齊且沒問題了,才能鎖定利率。鎖定利率又分15天、30天或45天鎖定,時間愈短利率也愈低。

貸款業者姚志剛也指出,通常是審核程序幾乎要完成時才鎖定利率,因為其間的變數太多了,再加上放款之前放款銀行內部還會再仔細審核,鎖定利率是無法一蹴可就的。再者,申請人若無法依約在15、30或45天內完成手續,超過鎖定期,還會面臨罰款,罰金從0.125%起跳,延期五至七天罰金再往上加,若延15天,罰金更重了。

因此,申請人最後拿到的房貸利率,往往跟最初看到的利率不一樣。想拿到心儀的低利率,當事人除了本身要財務狀況健全,信用評分高,選擇有經驗的貸款業者也很重要,無法在有效時間內完成申請手續,再低的利率也是看得到而貸不到。

雖說貨比三家不吃虧,但資深業者都提醒消費者,對報價(利率)特低的那一家要存疑,因為房貸市場競爭激烈,不肖業者經常以超低利率放餌釣魚,一旦上鉤後悔莫及。

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