北卡講座 淺談提高財管情商

南北卡華人工商總會(CCCC)日前在北卡中央大學法學院舉行講座，邀請註冊財務規畫師(IAR)張濤講解理財觀念，以及如何透過讀書提高財商。

主修機械工程，原為信息系統諮詢師的張濤，花了3年極思突破職場瓶頸，轉行財務規畫。過去5年從業中，服務了上千家企業和家庭，經手數千萬資產。他說從幫助客戶尋求最佳財務管理方式中，認識了財管不僅是數字應算，更是心理學、社會學、哲學、經濟學的綜合應用，而這些知識大多可從書籍得到。

他說以上綜合應用可提高財商，也就是財務管理的情商，是藉由認識金錢運用原理來獲取或管理財富的能力。他舉複利實現財富積累為例，說明如果每月存200元進一個共同基金，為時20年，56年之後可能會獲利3000萬。另一重要原則是將資產合理分配在不同資產種類上。此外還可利用對己有利的稅法，如羅斯退休金(Roth IRA)、投資型年金(IOVA)、投資型保險等，藉由節稅益處增加資產。

張濤表示金錢若運用不當，可能導致財務損失。他指出過去35年中，通貨膨脹對長期護理和大學學費造成4到8倍的漲幅，若忽視之，錢財可能不知不覺中消失。他也提醒「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」，若偏重股票類投資，一遇金融風暴，財富可能一下子縮水。

個人的投資行為常決定投資賺錢或賠錢。他引用諾貝爾經濟學得主卡爾曼(Daniel Kahneman)理論，指出人有規避損失的天性，常潛意識誇大風險可能而怯於投資，錯失良機。另一位諾貝爾經濟學得主泰勒(Richard Thaler)的「心帳理論」說明人們常想專款專用，導致整體回報降低。「人類簡史」作者歷史學家赫拉利(Yuval Noah Harari)認為人類常不自禁把情況想得很糟，平白失去賺錢機會。

過程中，張濤亦不時推薦支持或解釋這些理論的參考書，渴望推廣使大家同得好處並互相交流。他計畫成立情商讀書會，有意者可與他聯繫：[email protected]。

註冊財務規劃師(IAR)張濤為民眾講解理財觀念。(記者王明心／攝影)

南北卡華人工商總會(CCCC)舉行財商講座。(記者王明心／攝影)