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收入門檻即將調降 自備3%頭款 買屋不是夢

鄭重聲明
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圖/房地產經紀Jonathan提供 圖/房地產經紀Jonathan提供

拿不出20%頭款的購屋人有福了,房貸再添助力,美國兩大房貸機構房利美(Fannie Mae)與房地美(Freddie Mac)最近悄悄降低3%頭款的申貸標準,房利美自7月20日起,房地美自7月28日起,收入上限降為房屋所在地區中間收入(Area Median Income,簡稱 AMI)的80%,即可申請其頭款僅3%,名為HomeReady或Home Possible的房屋貸款。

➤➤➤【專家觀點】購房頭款不足20% 須設託管╱扣押帳戶

房利美與房地美原本要求的收入上限為地區中間收入100%,目前對位於人口普查低收入區的房屋並無收入上限。

以洛杉磯縣或橙縣為例,房利美的地區中間收入為6萬7900元,若降為80%,則為5萬4240元。聖伯納汀諾縣與河濱縣的地區中間收入為6萬500元,若降為80%,則為4萬8400元。

事實上,在生活成本高的南加州,想買一戶房子且只付3%頭款,後續房貸沉重,養房不是容易的事。

川普正專注於快速增加平價屋的供應,但遠水救不了近火,大家只能自求多福。最新報告顯示,74%的美國房地產市場(不僅僅是南加州)是平均工資收入者根本負擔不起中價位房屋。

目前低頭款平價屋的最佳選擇是「聯邦住房管理局貸款」(FHA)頭款3.5%新購康斗(Condo)或重新貸款康斗,而且,放款銀行若為FHA核准的銀行,透過HRAP(HUD Review and Approval Process)與DELRAP(Direct Endorsement Lender Review and Approval Process)兩種管道,聯邦政府住房與都市發展部(HUD)的批准手續非常快,有助於提高康斗的銷路。

洛杉磯縣與橙縣的FHA貸款最高上限為72萬6525元,河濱縣與聖伯納汀諾縣的FHA貸款上限為43萬1250元,兩者皆無收入上限。

資深貸款業者劉艷秋指出,洛杉磯縣華人聚居的哈仙達岡、羅蘭岡、拉朋地(La Puente),洛杉磯市的東3街、中南區、聖彼渚(San Pedro),或West Lake 附近,完全沒有收入的限制。收入若超過9萬元,只要房子座落在這些人口普查區內,均可申請房利美的Home Ready或房地美的Home possible方案,這兩種方案好處是3%低頭款,低利率,低貸款保險費(MI)。

如何知道是否符合申請資格?可委請貸款專員代查房子是否位於沒有收入限制的區域,房子若位於有收入限制區,而您的收入過高,就只能申請一般的5%低頭款的傳統貸款了。

房貸業者姚志剛表示,收入不高者可透過親友共同擔保(Co-Sign)的方式取得貸款,購屋人只要按時付款至少12個月,共同擔保人就沒有連帶責任了。

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