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理財 | 五種情況 領不到社安金

社安金。(Getty Images) 社安金。(Getty Images)

每個月,全美大約有將近6300萬人領到社安金,這些民眾是符合資格的已退休勞工,或者是已故退休勞工的配偶,另外還有長期傷殘勞工(long-term disabled worker)。從現實狀況看來,在這6300萬領取社安金的美國民眾當中,估計有2210萬人因為這筆每月固定收入,才能免於淪落貧窮,不至於挨餓;對於這些人來說,社安金攸關重大。

然而,某些人不了解的是,社安金絕非「人人皆有」的權利,就算身為美國公民,也不保證退休之後肯定有社安金可以安養天年。一輩子要累積40個工作點數(40 lifetime work credits),才符合領取社安金的資格。平均來說,全美每10名成年人當中,有9人退休之後可以領到社安金,但一般而言,有五大類型的人,則是拿不到社安金的。

一、沒有經常工作的勞工

根據統計,絕大多數沒能拿到社安金的人,原因都是沒能累積到畢生所須的40個工作點數。至於退出職場的常見因素,則包括必須離開職場在家養兒育女,或者照顧重病親人。理財專家指出,其實大家必須了解的是,工作點數的累積門檻其實不高。

以2019年收入為例,收入有1360元就可以換取一個工作點數,如果收入有5440元就可以得到每年最高上限的四個工作點數。以這個最低標準,工作10年,就能讓自己符合退休之後能拿社安金的資格標準了。

二、年紀較長才移民美國

年輕移民從其他國家到美國生根落腳之後,會有數十年時間投入職場工作,退休後也有社安金可以領取。但如果是五、六十歲或歲數更高才移民到美國的合法移民,可能因為身體狀況而無法累積到畢生所須的40個工作點數。如果這些高齡合法移民退休之後沒有其他收入來源,恐怕面臨手頭拮据。

三、無證移民沒合法身分

雖然坊間有不少流言與誤會,但沒有合法身分的無證移民,絕對是沒有資格領取社安金的。俗稱「聯邦救濟金」的「社會安全生活補助金」(Supplemental Security Income,簡稱SSI )是發放給申請庇護者、難民或貧苦合法移民,與勞工退休後所拿的社安金(Social Security Benefit),截然不同。

四、不涵蓋在內的勞工(Non-Covered workers)

由於各州或各郡對於州級機關、地方機關員工設立退休金計畫,因此這些勞工便不在一般社安金含蓋範圍之內。根據社會安全局(Social Security Administration,簡稱SSA)估計,目前約有17萬年齡在60歲至89歲之間的美國人,沒有領取社安金是因為他們屬於不涵蓋在內的勞工。

五、可領取卻提早離世

有些民眾雖然達到畢生所須的40個工作點數,卻因為生命走到了盡頭,結果沒有領到社安金。根據規定,62歲是最早可以申請社安金的年紀,但部分人選擇延遲幾年才要領取,其中有些人到頭來還沒來得及拿到錢,卻早一步離開人世。



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