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【專家觀點】放款條件相同 選低年利率APR 成本低

鄭重聲明
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利率(Interest Rate)與年利率(APR)有何區別?

當您申請房屋抵押貸款時,向貸款專員提出的第一個問題是「我的利率是多少?」

對方告訴您的貸款利率,是年利率(Annual Percentage Rate,通稱為APR),而利率則是根據抵押貸款類型和貸款期限,償還貸款時的利率,也是計算每月付款的真實數字。

您的付款與貸款期限內的攤款直接掛鉤,利率又分成浮動利率與固定利率兩類,以固定抵押貸款為例,最常見的是分30年或15年內分期攤還。

年利率(APY或APR)是衡量貸款真實成本的指標,也是貸款人為這筆貸款真正支出的開銷,包括利息、成交金額、折扣點數與第三方費用。

根據「貸款法案」(Truth in Lending Act),向消費者披露的所有文件都須列出利率與年利率。最終,APR是為消費者設計的,讓消費者可以比較各家放款業者的真實成本,通常,利率越接近APR年利率,表示該貸款相關的成本通常更低。

但是,在某些情況下,如果借款人希望多付一點錢來降低利率,從而在利率和APR年利率之間會產生更大的差距。通常在購買房屋時賣方可能提供融資,可用於降低利率,但會使APR的費率提高。

簡而言之,如果兩家放款銀行提供的利率與貸款條件完全一樣,哪一家比較划算?應選擇APR年利率較低的那一家,因為年利率低者其真實成本也比較低。

(全文由U.S. Bank 北洛杉磯與內陸帝國地區住家貸款銷售經理Johnny T. Kim提供)



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