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學貸壓力大 申請前須知3件事

申請大學貸款應優先考慮聯邦貸款,因它的條款對借款人較為友善。圖為波士頓大學學生一棟校舍。(美聯社) 申請大學貸款應優先考慮聯邦貸款,因它的條款對借款人較為友善。圖為波士頓大學學生一棟校舍。(美聯社)
大學生為抗議學貸壓力,2013年到華府向國會議員請命。( Getty Images) 大學生為抗議學貸壓力,2013年到華府向國會議員請命。( Getty Images)

大學學費是不小的負擔,許多家庭或年輕學生都背負沉重的學貸,家長如果希望子女在大學畢業後不會承擔難以還清的債務,就必須小心計算。

學貸公司「College Ave Student Loans」的調查顯示,在1307名受訪學生中,六成以上表示了解不同類型的貸款和還款計畫,但有近四成不確定私人和聯邦貸款的分別。因此建議在貸款上大學前,學生應當知道以下三件事:

●1.應該借多少錢?

在申請貸款前,退一步看看學費總數如何耗掉你的「免費資金」,包括獎學金和助學金。倘若必須借錢,首先申請聯邦貸款,因它的條款對借款人較為友善。

●2.每月的還款額是多少?

還款過程開始後,才是你能否負擔得起貸款的真正考驗:每月還多少錢?College Ave的執行長狄保羅(Joseph DePaulo)說,貸款金額、利率和還款期限是三大考慮準則。

較長還款期的月付額較少,但需要更長時間才可擺脫債務。與此同時,較低利率表示月付額有較大部分用來還本金。清楚還款細節也有助了解哪種貸款符合每月預算:在應付租金、電話費和各項費用的同時,是否還能輕鬆償還學貸?

●3.申請聯邦還是私人學貸?

聯邦學貸和銀行貸款的主要分別,是聯邦向借款人提供的某些條款,可能無法透過私人貸款獲得。例如,聯邦貸款提供根據收入制定的還款計畫,減輕借款人的重擔;學生在畢業後、離開學校或把上課時間減至一半以下,才開始還款,而且提供固定利率。

相反的,私人學貸可能有固定或浮動利率,並可能要求學生在上學期間就開始還款,而當中累積的利息會加到所欠的本金上。此外,如果學生在還款時遇到問題,就必須與貸方合作找出解決方法,私人學貸沒有根據收入制定的還款計畫。

●學生畢業時 平均負債3萬

年輕人為了完成高等教育而受到學貸沉重壓力,近幾年受到輿論高度關注。根據信用調查機構Experian公布的統計報告,美國年輕人平均背負學貸為3萬4144元,這個金額比10年前足足增加了62%。美國聯準會(Federal Reserve Board)的報告則指出,全美大學貸款總金額已經來到1.5兆元之多。

美國教育債務目前已超過1兆5000億元,帶給美國人的負擔大於汽車貸款或信用卡債。學生畢業時的平均學貸總額約為3萬元,遠高於1990年代的1萬3000元。

不過,理財網站GOBankingRates建議,考慮是否可以負擔得起就讀大學的相關開銷時,並不必把私立大學完全排除在考慮範圍之外,因為某些有著非常昂貴學費的私立大學,也都有資源豐富的獎助學金可以讓學生申請,讓真正必須自掏腰包的開銷大幅降低。

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倘若上大學必須借錢,首先申請聯邦貸款,因它的條款對借款人較為友善。(取自YouTube) 倘若上大學必須借錢,首先申請聯邦貸款,因它的條款對借款人較為友善。(取自YouTube)

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