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「基層富人」年增400萬人 銀行財管新戰場

「基層富人」 成銀行新戰場。(路透) 「基層富人」 成銀行新戰場。(路透)

在全球個人財富成長減緩之際,資產介於25萬到100萬美元、被列為「富裕人士」(affluent)的「基層富人」,即將成為全球金融機構鎖定的新目標,主要因獲利不斷下滑,迫使業者從金字塔頂端往下尋求更多商機。

據波士頓顧問公司(BCG)的報告,去年全球資產介於25萬至100萬美元的人口約有7600萬人,這群人的可投資資產總值達到18兆美元,且每年還有400萬人加入這個族群。

BCG依可投資資產分為以下幾類:擁有1億美元以上資產的「超高淨值人士」(ultra HNW)、資產介於2000萬到1億美元的「高端高淨值人士」(upper HNW)、持有100萬到2000萬美元資產的「基本高淨值人士」(lower HNW)、資產介於25萬至100萬美元的「富裕人士」,以及資產低於25萬美元的「一般大眾」(Retail)。彭博資訊則以「基層富人」形容「富裕人士」。

BCG的報告預測,這群「富裕人士」的可投資資產將以超過6.2%的年均複合成長率增加,在2023年時總值達到24.5兆美元。由於從銀行、金融科技企業、資產管理公司到線上券商,都想在這塊市場上分一杯羹,讓服務這一群人的競爭日益激烈。

瑞銀集團(UBS)、摩根史坦利、美國銀行等財富管理業者,都已開始專注拓展這群財富快速成長的客戶,原因之一為各國政府加強掃蕩洗錢、逃稅和隱蔽財產等不法行為後,管理海外財富的風險已提高、但報酬不斷降低。

「富裕人士」的財富成長速度雖低於億萬富豪,卻高於全球個人財富的增速,且未來五年亞洲和美國富裕人士的財富增速預估也都將領先全球。BCG駐瑞士的董事總經理凱斯勒表示,新科技讓金融業能以更聚焦切更有效率的方式服務這群富裕人士,「這是所有較大型的財管業者都須深入思考的議題」。

根據BCG報告,去年全球個人財富的增速僅剩1.6%,遠低於前年的7.5%,幾近停滯,甚至若計入美元回升的因素,個人財富反而陷入負成長,去年全球資產價值實際下滑1.6%,為2008年全球金融海嘯以來首次財富成長轉負。



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