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保險理財:人壽保險提前理賠的附加條款ABR

鄭重聲明
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梁娟華 梁娟華

什麽是提前理賠附加條款 ABR(Accelerate Benefit Rider)?

由於傳統的人壽保險只有死亡理賠和絕症理賠,這様的產品對現今人類壽命越來越長有點不合時宜。人類的夀命長了,同樣各種疾病也多了,尤其是45-65歲這個年齡段罹患重疾的比率最多。保險的目的就是在於保障,如果因患重疾而不能工作,家庭的收入有可能大幅減少,同時開支也會增加,這時傳統的人壽保險不但起不了作用,投保人還需繼續支付保費,這就像是天下大雨的時候,雨傘卻打不開;或是餓了,眼前有美食卻不能碰。

提前理賠附加條款ABR(Accelerate Benefit Rider)是最近十多年人壽保險產品中的重大變革。由於其理賠的靈活性而獲得廣泛推薦的保險產品,也就是近年保險市場中常說的「生前利益萬全保」。這種人壽保險的特點是在原有保險基礎上,免費附加了重大疾病及長期慢性疾病的提前理賠條款。

保單內指的重大疾病涵蓋廣闊,包括心臟病發、中風、擴散性癌症、主要器官移植、晚期的腎功能衰竭、癱瘓、失眠、肌肉萎縮。而長期慢性疾病中包括以下六項日常活動不能自理的,如沐浴、穿衣、如廁、移動、失禁、吃飯。任何以上不能自理項目中,如有其中兩項或以上需要人幚助才能完成(癥狀持續90天以上)就符合理賠資格。

如不幸有上述情況,是可以申請提前理賠的。只是當申請理賠時,保險公司需要美國的醫生證明,並通過保險公司的理賠部門審核,按疾病的嚴重程度支付理賠金額。每家公司的理賠情況略有不同,有些是按保險額的折扣理賠,有的是把提前拿出的款項當成借貸模式。

以下的實例可供大家參考:一位48歲的男士,購買了一份有65萬保險額的生前利益萬全保。後來患了喉癌,保險公司最後一次性支付53萬的理賠金,同時65萬保險也結束了。這位先生利用這筆理賠金支付了房貸,安心養病,已完全康復。另外一位投保人52歲,投保了15萬保險額,隨後不幸中風,後來理賠了13萬1000元。

正如之前我所提及的,每家公司的理賠情況略有不同,有些公司是提前擬定好可以理賠的金額,但各家做法不一,大家可以根據個人情況而決定選擇什麼公司投保。在選擇前,多比較多瞭解總是好的。

相對於傳統的人壽保險產品,能有生前理賠附加保險的生前利益萬全保,對投保人更靈活,保障範圍更寬,既能保障家人,也能保障自己,是很不錯的選擇。

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