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合理避稅 申請綠卡前妥善理財

鄭重聲明
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理財專家吳家裕。(記者楊青/攝影) 理財專家吳家裕。(記者楊青/攝影)
資深會計師李文超。(記者楊青╱攝影) 資深會計師李文超。(記者楊青╱攝影)

影音來源:記者楊青

華人新移民來美,尤其是資金雄厚的新移民,必須面對一個關乎自己口袋的事情:如何合理避稅?加州華人保險理財協會的專家們,在20日的理財論壇上為大家指點迷津。

資深會計師李文超認爲,新移民在申請綠卡前,就應該妥善安排財務,如果手頭上有很多股票和房地產已經升值,就應考慮是否在獲得綠卡前的適當時機出售換現,一旦獲得綠卡,就應向美國政府報稅。

李文超表示,中國私人收入稅和美國相差不大,香港私人收入稅不像美國那樣複雜,香港的銀行利息和股票盈利收入,以及房地產買賣所得通常不課稅;台灣情況與香港類似,但美國卻不同。根據美國稅制,如果中國大陸、台灣或香港居民,在當地出售資產獲益課稅後,美國可允許使用外國稅抵消美國的課稅,外國人無需同時繳納兩邊的稅賦。

大批獨生子女留學生以及他們的退休父母來美,使近年來自中國的新移民更加關心財產轉移的問題。李文超表示,目前美國公民和綠卡持有人的遺產和贈與加起來有1140萬元免稅額,除非富有人士,尋常百姓一般無須面對遺產稅的問題。但如果非美國公民,則只有6萬元遺產免稅額。比如一個外國人在美國購買100萬元的房地產、名車、首飾等,其遺產稅可能高達18%至40%。

加州華人保險理財協會會長吳家裕表示,近年大批中國有經濟實力的人士來美,除孩子教育外,另外重要一項就是財產管理。理財方向端看當事人對風險承受的意願度,零風險和低風險的理財,通常是個人定存(CD)和Money Market固定戶頭;中等或以上風險承受力的,可以放在共同基金和年金(Annuity)等。

吳家裕表示,近年來自中國大陸和港澳台的新移民開始關注美國人壽保險儲蓄。在美國,人壽保險儲蓄如果是貸款購買保險,加上美國的保險價格比中國大陸和香港較低,使得不少華人新移民希望在做人壽保險的同時,做退休金的附加儲蓄。

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