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首頁 富國銀行 特約贊助美國財富健康月

別小看3%手續費 30年後你可能少賺3倍

3%手續費或許看來沒什麼,但投資長達30年,可能會讓投資收益大失血 。(Getty Images) 3%手續費或許看來沒什麼,但投資長達30年,可能會讓投資收益大失血 。(Getty Images)

3%手續費或許看來沒什麼,在許多金融商品的買賣上很常見,但理財專家提醒,若大家是投資基金且手續費繳到3%,而且是投資長達30年,不僅會讓投資收益大失血,利得甚至可能只剩下三分之一,堪稱是退休儲蓄投資的無聲殺手。

道瓊社報導,個人理財專家李文斯頓(Brian Livingston)認為,為了退休存老本的長期投資人,若投資組合包括基金,一定要設法控制手續費、愈低愈好,這是他稱之為「錢包健康」的一環。

若你每年付出高額手續費,就會變成「錢包失血」型的投資人。

舉例來說,若你繼承一筆10萬元資金,用來投資平衡型的ETF(股票指數型基金),在美國股票及債券各放50%,並假設每年投資報酬率是6.55%(以過去43年來平均績效計算)。

「皮夾健康」型的投資人完全不用付基金手續費,頂多是手續費極低的ETF,例如基金業巨頭先鋒集團(Vanguard Group)追蹤所有美國股票的Vanguard Total Stock Market ETF,每年只收0.03%;先鋒集團追蹤所有美國債券的Vanguard Total Bond Market ETF,手續費每年也只有0.04%。

若投資帳戶內有10萬元,這樣每年支付的手續費只有30元或40元,30年下來就能把10萬元變成67萬元;反觀每年支付3%手續費的「皮夾失血」型投資人,30年後只能把10萬元變成26萬9000元。

換句話說,精明投資人在30年後可以憑空變出57萬元,失血投資人只能變出16萬9000元,兩者相差超過三倍。

報導指出,買基金的長期投資人一定要精打細算,搞清楚你需要支付的基金管理費、費用比例,以及基金的投資標的,再把資金轉進每年手續費遠低於1%的投資帳戶或ETF。

 

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