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首購族買房 可從羅斯IRA撥錢

國稅局准許首購族從「羅斯個人退休帳戶」提錢購買第一棟房屋而毋須支付罰款和稅金。但大多數財務顧問建議,這只可以作為最後的手段。(取自YouTube) 國稅局准許首購族從「羅斯個人退休帳戶」提錢購買第一棟房屋而毋須支付罰款和稅金。但大多數財務顧問建議,這只可以作為最後的手段。(取自YouTube)

國稅局(IRS)准許首購族從「羅斯個人退休帳戶」( Roth IRA)提取當初存入的錢再加上最多1萬元的投資所得,來購買第一棟房屋而毋須支付罰款和稅金。但大多數財務顧問都會建議,從個人退休帳戶提款,只可以作為最後的手段。其實,需要用錢者有很多選擇,盡可能不要動用這筆退休錢。

要注意的是,儘管你可以從羅斯IRA提出存入的錢加上1萬元的投資收益來買第一棟房子,但必須符合以下條件:

•你和配偶都是第一次購房者 ,國稅局對此的定義,是過去兩年未擁有主要住所的人。

•你的羅斯 IRA帳戶已開設至少五年,時間從你第一次提撥帳戶那一年的1月1日開始計算。

•從羅斯IRA提錢後,必須在120天內購買房屋。

此外,你可以用這筆錢為子女、孫子女或父母購買第一套房屋。但每人情況不同,因此最好先諮詢稅務專家或財務顧問的意見,以了解國稅局認為哪些費用算是購屋費用。

購買房屋,可能是閣下最大的投資之一。如果你一直在為退休儲蓄,很可能被誘惑來動用退休金以支付買房子的頭款或交割費。然而這樣做應是不得已的最後方法,因為從羅斯IRA帳戶提款,即使毋須支付罰款,退休儲蓄還是會受到兩大重擊,一是少了一大筆已辛苦攢出來、且領出來不用付稅的錢,二是會錯過複利的潛力。

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