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理財 | 紅利誘人 小心卡債大增

在美國經濟持續成長的大環境下,信用卡公司為了吸引消費者,紛紛推出各種旅遊、用餐紅利與優惠。然而,許多消費者在深受信用卡促銷打動的同時,卻常忽略節節高升的信用卡利率,以及卡債變得越來越沉重的風險。專家指出,

信用卡專家指出,在2019年當中,信用卡業者可能持續2018年掀起的改變,大幅縮減刷卡福利優惠。花旗( Citi)信用卡及大通(Chase)信用卡都下修了「購物價差」保障措施,Discover信用卡則是取消了商品保固延長期限、租車保險服務等。

金融研究暨顧問機構「國際市場策略」(Market Strategies International)研究諮商部副總監貝瑞納托(Mike Berinato)分析,當經濟走下坡的時候,甚至在經濟不景氣來臨之前,消費者比較會注意信用卡利率以及各種費用,仔細比較哪些業者提供0%年利率(Annual Percentage Rate,簡稱APR)優惠以及優惠期限,相較之下,對於紅利優惠就變得較不在意。

專家指出,目前看來,美國經濟維持穩定,消費者還可以繼續享受現有的各種信用卡紅利與優惠,但必須注意不要背負高利率信用卡卡債的基本原則。理財資訊網站NerdWallet統計,美國家庭平均背負信用卡卡債金額為7000元,如果以目前信用卡一般利率計算,每年光是繳交的利息費用,就有1100元。

對於經常上館子用餐或有娛樂休閒開銷的消費者,如果美國經濟持續維持穩定成長,NerdWallet網站估計,越來越多信用卡業者將在2019年紛紛推出趨於大方的紅利優惠。以富國銀行(Wells Fargo)信用卡為例,餐廳、外賣訂餐、旅遊、交通運輸及影音串流下載等項目的刷卡紅利,去年起可以獲得三倍點數;第一資本(Capital One)信用卡去年對於餐廳與娛樂項目刷卡的現金回饋推出加碼計算。

過去一年間,越來越多零售商與信用卡業者推出聯名信用卡,宜家家居(Ikea)及星巴克(Starbucks)都加入這股風潮。這些聯名卡可以讓品牌忠實客戶獲得更好的紅利回饋,進而達到刺激更多消費的目的,但信用卡專家指出,消費者對於聯名卡要注意各種費用以及高利率。

「無現金」(cashless)消費方式變得普遍,對於喜歡在某些商家或品牌累積消費點數的消費者來說,信用卡消費可能持續增加。靠著感應就可以完成刷卡的「免接觸」(contactless)刷卡方式,接下來在美國趨於普及,對於喜歡省時省力的消費者來說,刷卡將變得更加便利。

如果有卡債尚未還清,NerdWallet網站分析,信用卡利率在2019裡將會持續調高,持卡人如果不想讓卡債越滾越大,最好把注意焦點放在趕快還完卡債的終極目標上頭,而不是賺取信用卡紅利優惠。如果可以找到對新客戶提供0%年利率開卡優惠,將有助於在不會孳生更多利息的情況下,盡可能多還一些卡債。

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