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注意!401k退休金 提前支領恐挨罰

調查發現,一些美國青年為退休儲蓄,卻為還學貸而提前支領退休存款。( 取自YouTube) 調查發現,一些美國青年為退休儲蓄,卻為還學貸而提前支領退休存款。( 取自YouTube)

償還學生貸款並非提領401(k)退休儲蓄計畫的理由,甚至可能得支付罰款。

E-Trade調查1000名線上經紀帳戶存有1萬元的自主規畫投資人發現,勤奮的美國青年為退休儲蓄,卻為還學貸而提前支領退休存款。

研究指出,學貸是許多人難以儲蓄的原因;調查顯示,60%的年輕人說,學貸是退休儲蓄的第一道或第二道障礙,這項開銷在過去四年來增加20個百分點。

每五名投資人中,就有三人提前支領401(k)以償還教育費用,但不清楚這些人是否直接提款並支付罰金,或向401(k)申請貸款。

E-Trade投資策略副總裁羅文嘉特(Mike Loewengart)說:「這兩種方式都不好,但貸款仍比提前支領退休金好一些,因為資金仍用來投資。」

401(k)貸款是指帳戶持有人向自己的退休儲蓄借貸,這類貸款必須在五年內連本帶利償清,貸款總額可達5萬元或既定帳戶餘額的一半,端看哪項金額較少。

羅文嘉特說,雖然貸款比直接提領要好些,但這種方式仍影響潛在的投資報酬。

學貸往往是美國年輕人的財務「拖油瓶」,部分年輕人認為,退休儲蓄帳戶是他們償還學貸的最後選項,但前提是這些人擁有退休帳戶。另一項調查顯示,35歲以下成人當中,有四分之一提前從退休帳戶領錢。

在某些特殊情況下,從退休帳戶提早領錢不需付罰款,例如為支付醫療費或大學學費 ,但償還學貸不在其中。專家建議,有學貸的年輕人不要完全放棄退休儲蓄,可存入可獲公司配對金的薪水比例,因為這是「白送的錢」。   



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