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401k存百萬 驚!實領僅70萬 原因是…

努力為401(k)帳戶儲蓄的人,在退休前夕可能存出100萬元,但在扣除聯邦稅、州稅和地方所得稅後,百萬元的儲蓄最後可能只剩70萬元。(取自推特) 努力為401(k)帳戶儲蓄的人,在退休前夕可能存出100萬元,但在扣除聯邦稅、州稅和地方所得稅後,百萬元的儲蓄最後可能只剩70萬元。(取自推特)

努力存錢到401(k)退休帳戶的人,在退休前夕可能存到100萬元,但如果認為退休後將有百萬元可自由支配的話,那就大錯特錯了;在扣除聯邦稅、州稅和地方所得稅後,百萬元的儲蓄最後可能只剩70萬元。

若你的退休帳戶結餘遠少於百萬元,不僅同樣要付稅給政府,可以支配的錢將更少。

退休後主要依賴傳統401(k)的人需切記,實現儲蓄目標的同時還有納稅義務,包括可能至少20%的聯邦稅,和2%到10%的州稅與地方稅。

規畫退休時就要考慮是否需要繳稅,如退休後每月將從401(k)帳戶提取5000元,就要考慮5000元是稅前還是稅後,如是稅前可能只會拿到3500元,1500元需交稅。

年過59歲半就可從401(k)帳戶提錢,儘管沒有罰款,但仍可能至少繳納20%的聯邦稅及州稅和地方稅。59歲半後開始提取的人如果仍繼續工作並有固定收入,繳稅的稅率就將提高,因為提取的退休儲蓄與薪資都屬課稅收入。

65歲後從401(k)帳戶的提款如果高到稅率升高一級,就可能要繳納更多的聯邦醫療保險(Medicare)保費。

一些人為了增加401(k)帳戶的儲蓄,60多甚至70多歲仍繼續工作,在70歲半前可不從401(k)帳戶提錢。但從70歲半開始,每年必須進行強制最低提款(RMD),否則將被國稅局罰款。退休者應記住,RMD提款也是課稅收入。

部分退休者可能一次從401(k)帳戶提取一大筆錢,以支付子女的婚禮或房貸等大筆開銷,這種提款也是課稅收入。

為協助員工理財,部分401(k)帳戶的管理公司可以自動預扣20%的聯邦稅和一定比例的州稅與地方稅。員工應知道自己的401(k)計畫是否有這種政策,以免報稅時碰上出乎意料的帳單。



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