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專家授妙招 退休族3大遺憾 這樣避免

55%的退休族對自己的退休儲蓄表示有遺憾:沒有足夠的儲蓄、過分依賴社安金、退休前未還清債務。(取自推特) 55%的退休族對自己的退休儲蓄表示有遺憾:沒有足夠的儲蓄、過分依賴社安金、退休前未還清債務。(取自推特)

銷售年金的環球大西洋金融集團(Global Atlantic Financial Group)2018年向4000多名退休前後的美國人調查他們的退休儲蓄,結果55%表示有遺憾,名列前三名的遺憾為:沒有足夠的儲蓄、過分依賴社安金、退休前未還清債務。

不過,富達投資集團(Fidelity)退休產品副總裁莫拉.卡西迪(Maura Cassidy)說,有心不嫌遲,現在採取措施可以避免以後悔恨。

1.沒有足夠的儲蓄

卡西迪說,沒有好好計畫,很難知道是否存夠錢以應付退休所需,因此要仔細想清楚退休後的生活形態和開銷,並增加儲蓄。退休人士最常見的意外財務問題,就是通貨膨脹和意外的醫療費用。因此若有資格,可開設健康儲蓄帳戶,這是一個很有價值的退休規畫工具。

2.過分依賴社安金

卡西迪指出,不應將社安金視為退休後的主要收入來源,而是視為多個收入來源之一。她建議其他收入來源應包括:有稅務優惠的退休計畫、退休金、可課稅投資帳戶、個人儲蓄、健康儲蓄帳戶、來自經營生意或房地產的收入。你可能無法取得所有這些收入,但可設法使未來收入更多元,以提高退休收入。

3.退休前未還清債務

專家建議,對於收入固定的退休人士來說,背債令人很難真正享受退休生活。因此最好在停止工作前清償債務,而且還清一項債務再還第二項,且先還高利率債務,在這段期間,其他債務就支付最低還款。然而,卡西迪警告,不要過分關注還債而忽視你的退休儲蓄。



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