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欠繳帳單、刷爆信用卡?開定存帳戶 可能扣信用分數

你可能對所謂信用與其如何運作略知一二,也認為你的儲蓄帳戶、定存與其他資產,不會影響信用;在大部分的情況確實如此,但是有一件事你可能不知道:開定存帳戶有時可能影響信用分數。

如擁有房產、定存與儲蓄帳戶等資產,不會影響信用分數;定期將錢存入,不會影響信用評分,但若經常遲繳信用卡帳單、老是刷爆信用卡、或是銀行或貸款公司太多次對你的信用進行「硬查詢」(hard inquiries),即便你有100萬元存款,信用分數仍會不佳。

在一種情況下,資產會影響信用分數,就是當你開定存帳戶或另一個存款帳戶;基於某些原因,部分銀行及信用合作社會在你開新戶頭時,對你的信用進行「硬查詢」。

硬查詢其實並非大問題,僅佔信用分數的10%,「軟查詢」(soft inquiries)則完全不會影響信用分數。硬查詢可留在你的信用報告兩年,會讓你的信用分數略降,但不超過五分。

開定存帳戶之前,你有權詢問銀行,是否會硬查詢你的信用。若僅是軟查詢,就無須擔心。你也可直接要求軟查詢,你是想存錢的人,一些銀行可能會盡量配合顧客。若仍必須進行硬查詢,而傷害到信用分數,則可考慮在其他地方開戶。

硬查詢會產生較嚴重影響,是在以下情況:一、你在兩、三個月內,已多次向不同銀行申請貸款或不同信用卡,產生多次硬查詢;二、你的信用分數若再降一點,可能就從「非常好」變成「好」,而你即將要申請貸款,需要較高的信用分數。

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