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首次購屋需多少頭期款?這4種貸款要求低

對於首購族來說,房屋頭期款壓力很大,但如今可低至3%,某些情況下甚至全免。(TNS) 對於首購族來說,房屋頭期款壓力很大,但如今可低至3%,某些情況下甚至全免。(TNS)

傳統上,買房子要支付房價2成的頭期款,但對於首次購屋者來說,要存這筆錢壓力很大;所幸,如今所需要的頭期款可低至3%,某些情況下甚至全免。

也許您有資格獲得房貸,也爭取到低額頭期款,但在貸款期內的付款額相對高,原因之一是房貸餘額高,另一原因是,通常需要支付私人房貸保險。

私人房貸保險(Private Mortgage Insurance, PMI)會在房貸違約時保護借貸機構,納入每月還款中,有些特殊房貸的處理方式不同。

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保險費用取決於信用評分和頭期款金額。房地美(Freddie Mac)估計,每借入100萬元,每月保險費約30至70元;在傳統房貸下,一旦估價確定您有20%資產淨值,可要求免除PMI保險。

該不該為了避免PMI保費而支付更多頭期款?因人而異,重點是,購屋時要留有足夠現金支付維修等相關費用。

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佛州金融教育專家雷恩斯(Sandee Rains)和非營利組織NeighborWorks America總裁羅德里格茲(Marietta Rodriguez)都建議善用社區輔助方案,有些提供的頭期款輔助方案猶如第二房貸,直到房子出售或重新貸款才須繳款,有些則是,一旦住在該屋內特定時間就可得到輔助金。

以下四種貸款的頭期款要求低,可參考:

傳統房貸

房利美和房地美所擔保貸款的頭期款要求可低至3%,但是需要好的信用分數,頭期款付得愈多,PMI就越少。

聯邦住房管理局貸款(FHA,Federal Housing Administration Loan)

所要求的頭期款可低至3.5%,並接受信用狀況不那麼完美的借款人;購屋者必須一開始支付貸款額1.75%的房貸保費,但可融資,此外,只要有貸款,還要按月付房貸保險費,每借入10萬元,平均70元月保費;FHA還提供203(k)貸款,可用來購屋和修繕。

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美國退伍軍人事務部房貸

假如在軍隊服役,可獲這項貸款、無需頭期款。但一開始要先付貸款額的2.15%作為籌資費,可融資;您仍要一定的收入和信貸才符合貸款資格,利率可能低於傳統或FHA貸款、免PMI保費。

美國農業部房貸

美國農業部保證在農村和郊區裡符合相關資格的人免付頭期款,貸款利率往往低於傳統房貸;不過,收取貸款金額2%的前期房貸保險費,可融資,之後則每10萬元貸款每月收費約33元。

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