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理財 | 年輕人買不起房 學貸害的?

如果要實現購買屬於自己房子的夢想,許多美國年輕人要克服的第一道難關,就是要還清的沉重學貸。美國學貸總金額已經達到1.56兆元,僅次於全美房貸總金額,在過去十年內,美國學貸總金額整整翻了一倍。

房地產資訊網站Zillow指出,房貸利率節節升高,讓不少租屋族擔心購屋夢想恐將更遙遠;對還背著學貸的民眾來說,想要買房,面臨學貸未清、利率升高的雙重考驗,買房的難度變大了。

Zillow網站在「住房志向報告」(Housing Aspirations Report)調查結果指出,目前租屋的民眾當中,打算在未來一年買房子但學貸仍未還清的人,約占33.9%,其中,絕大多數學貸屬於個人債務,少數是幫配偶、兒女、孫子孫女或他人償還學貸。

根據統計,租屋族每個月償還學貸的數額平均約388元,如果想要為買房子頭期款存錢,要一邊存錢一邊償還學貸,還貸更為吃力。Zillow網站報告中指出,目前這一代美國年輕人想要為買房頭期款存錢,所花時間要比過去世代美國人來得更為漫長。

聯邦準備理事會(Federal Reserve)在2019年1月上旬公布報告指出,從2005年至2014年之間,美國年輕人擁有自己房屋的比例縮水了9%,學貸是主要因素。如果沒有學貸壓力,截至2014年,會有40萬年輕美國人有能力買房子,成為屋主。

摩根大通集團(JPMorgan Chase)執行長戴蒙(Jamie Dimon) 在今年1月中旬指出,美國不太可能再度出現2007年金融危機的經濟狀況,但在學貸方面由於「缺乏控管」,未來可能變成高風險區域。

與過去相比,美國年輕人購屋能力漸漸變弱,主因就是學貸。Zillow網站這份調查報告指出,一名年輕人如果年薪水準在中位數左右,並未背負學貸,進入社會後租屋而住,在其能力範圍之內買得起的房子,價格約在36萬1800元左右。

相對的,條件相同的年輕人如果有學貸要還,在這種情況下能買得起的房子,最多只有26萬9400元。

對於住在某些都會區的美國年輕人來說,想買房子面臨的挑戰更加困難。統計顯示,在洛杉磯地區,對於背負著學貸的年輕人來說,當地市場上待售房屋當中,只有6%是買得起的;沒有學貸壓力的年輕人,可以買得起的房子則有13.5%。

在拉斯維加斯,在沒有背負學貸的情況下,當地房地產市場待售房屋中有57%是買得起的,如果背有學貸則只剩29.3%的房子買得起,選擇範圍頓時減半。

Zillow網站統計顯示,佛羅里達州奧蘭多家庭年收入中位數為5萬5000元,租屋族如果沒有學貸壓力,市場上有59%待售房屋都買得起,可以負擔到32萬8000元的房子;但如果背有學貸,則只能買得起34.7%待售房屋,而且房價必須在23萬5800元以下。

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