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理財 | 6個花錢習慣 侵蝕退休存款

常常上館子,花費讓您的退休存款減少。(本報資料照片) 常常上館子,花費讓您的退休存款減少。(本報資料照片)

一般而言,美國人對於退休存款原本就缺乏妥善規畫,GOBankingRates理財網站的「2018年退休存款問卷調查」結果顯示,約有42%受訪者坦承,退休存款根本不到1萬元。某些擁有退休存款的民眾,則會因為無意之間的花錢習慣,讓「退休老本」因此受損。

如果是每個月薪水到了月底肯定花光光的「月光族」,要為退休存款確實頗為不易。GOBankingRates理財網站針對全美抽樣選出1000名成年人的「2018年退休存款問卷調查」當中,詢問了受訪者過去一年當中的消費項目,計算之後推估哪些開銷可以壓低一半的花費,把錢存下來放在退休帳戶。

這項問卷調查中,受訪者必須列出每年在「上館子與叫外賣」、「咖啡」、「喝酒」、「計程車與共乘」、「衣服與飾品」、「演唱會或球賽等娛樂活動」共計六個非生活必需品(Non-Necessities)項目的花費總額。統計結果顯示,受訪者平均每人每年花在這六項的總計消費為5339元,其中金額最高的是因為沒有自己在家下廚而上館子與叫外賣的花費,平均每年高達2167元,其次則為花在計程車或優步(Uber)等共乘服務的交通花費,平均每年要993元。

如果以性別區分,男性受訪者比女性受訪者對於非生活必需品的開銷更為大方,平均每年高出675元。若以年齡區分,年輕人對於非生活必需品的消費,則比中老年人更加出手闊綽,千禧世代年輕人(Millennials)是所有年齡族群當中非生活必需品開銷最高的,平均每人每年要花6289元,相較之下年紀在55歲至64歲之間的戰後嬰兒潮世代則非生活必需品花費最少,平均每人每年為4196元。

GOBankingRates理財網站理財專家指出,假設把每年這些非生活必需品的總開銷刪掉一半,也就是從5339元降到2670元,等於就有2670元可以拿來投資到退休存款帳戶。如果把這樣的省錢習慣時間拉長,平均每個消費者在屆臨退休之前,可以攢下稅前60萬元的退休存款,計算方式為從25歲至65歲之間,每年把2670元放入個人退休帳戶(IRA),並且獲得年利率7%的報酬。如果以稅後金額計算,存款結果則為50萬元。

理財專家指出,倘若同樣的存錢方式是在35歲才開始,那麼到了65歲時將存下28萬3707元的退休存款,等到45歲才開始,則到了65歲時可存下12萬1724元,遲到55歲才開始則在65歲時個人退休帳戶大約會有2萬9872元。因此,年輕時期越早開始存錢進入退休帳戶,如果算上利息,將可以讓退休基金快速累積。

GOBankingRates調查報告也指出,60萬元的退休存款,乍聽之下相當可觀,但如果退休之後住在生活開銷普遍昂貴的地點,例如加州或紐約,如果晚年想要過得舒適,估計要有大約150萬元的退休存款才行。



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