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別太在意退多少稅

問:報稅期間,朋友之間總愛談論拿到多少退稅,請問,退稅多少是不是很重要?

答:最近確實有許多關於今年平均退稅金額的訊息和相關討論,各方意見不一。只要上網、快速搜索,馬上出現數百萬個關於「退稅」這個主題的結果,而且似乎人人都有一個觀點。

顯然,大家很關心「退稅」。

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以下是退稅相訊息,包括什麼是退稅?如何計算退稅?退稅額是不是評估納稅情況的最佳方式等等。

2018年度退稅與前一年的比較

讓我們從數據開始。美國國稅局在報稅季(通常是2月到10月)每周五公布申報數據;截至3月1日,國稅局已處理超過5600萬份報稅並發出超過4600萬份退稅,平均退稅額3068元,略高於去年的3046元,增幅為0.7%。如果退稅金額對您來說很重要,那麼,在平均退稅額增加的大前提下,您沒有理由感到恐慌。

退稅額真那麼重要嗎?

退稅額是個獨立指標,並沒有太了不得的意義。報稅的目的是計算當年欠稅,用該金額與已繳納的稅款進行比較並核對差額,少付了就要在限期內繳納餘額,多付則有退稅。

多數納稅人通過扣繳工資逐週繳納所得稅。扣留金額是根據他應聘填寫W4表格時的內容而定,也就是說,雇主會根據受聘員工收入、工資單週期和W4訊息,代表僱員扣繳一定金額的稅款並轉交給政府。

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扣繳計算是為了扣繳正確的稅額,如果夠精確,受雇員工報稅時便沒有退稅、也不必繳納短少的稅額。因此,任何人有大筆退稅、或者有大筆到期應補餘額,都是因為錯誤估算當年欠稅金額,可編改W4表格以便調整。

評估納稅情況的關鍵指標是當年支付的稅款總額,而不是退稅額,這是收入、調整、扣除、信貸和支出的函數。不同類型的收入如支領薪資、自營收入和投資收入,都以不同方式繳稅,計算起來很複雜;扣減可採標準扣除或逐項列出;信貸額度可用於減少納稅義務或作為退款支付。小企業主和自營企業面臨更大的挑戰。

良好的退稅是什麼?

「良好」退稅的關鍵是設定預期。許多納稅人覺得超額預繳稅款、而後申報退稅是一種簡單有效的儲蓄方式,有些人甚至寧可現在手頭多一些錢、而不使用國稅局IRS作為免息儲蓄工具。無論如何,最重要的是,要清清楚楚的用自己想要的方式用錢,全部操之在己,務必要規劃,而找到合適的稅務專業人員也非常重要。

國稅局發布的數據透露一個現象:隨著季節演進,數據必然發生變化。首先,由於採行新規、新表格和政府關閉,今年報稅季有點不尋常,拿今年和去年比較並不客觀;其次,納稅人是多元化群體,不同類的人會在一年中不同時間報稅,這將改變總體數量;最後,辨識並防止支付欺詐性退稅可能減慢稅務流程,也會影響統計數字。納稅人最好別去理會大家談論的內容,專注自己的申報、做出最適合的財務決策。

 



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