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中國小微企業不良貸款率鬆綁 拚放貸增逾30%

中國銀保監會放寬小微企業貸款不良率容忍度,以鼓勵銀行業加大對小微企業的貸款,並降低貸款利率。(取材自匯商所/東方IC圖) 中國銀保監會放寬小微企業貸款不良率容忍度,以鼓勵銀行業加大對小微企業的貸款,並降低貸款利率。(取材自匯商所/東方IC圖)

中國銀保監會13日宣布,小微企業貸款不良容忍度可在「不高於各項貸款不良率3個百分點」的基礎上適當放寬。

銀保監會強調,各銀行業金融機構要加強對小微企業貸款資金流向監測,做好貸中、貸後檢查,確保貸款資金真正用於支援小微企業和實體經濟,防止小微企業貸款資金被挪用至政府平台、房地產等調控領域形成新風險隱患。

銀保監會統計數據顯示,今年1月銀行的貸款不良率僅2%。該新政策可以放寬到3個百分點,顯示對小微企業貸款的重視。

國務院總理李克強今年政府工作報告宣示,將著力緩解企業融資難、融資貴問題。今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上,中小微企業綜合融資成本必須有明顯降低。

上海《一財網》報導,中國社科院金融政策研究中心主任何海峰表示,過去的政府工作報告從未有如此具體、指向性這麼強的要求。

為落實李克強的要求,銀保監會官網13日公布《關於2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》。除前述訊息外,通知還要求金融機構今年必須實現「兩增」目標:對普惠型小微企業貸款(單戶授信總額人民幣1000萬元及以下),全年要實現「貸款增速不低於各項貸款增速」、「貸款戶數不低於上年同期」。

通知並要求中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等五家大型銀行,必須發揮行業「頭雁」作用(帶頭作用),力爭總體實現普惠型小微企業貸款餘額較年初增長30%以上。

在風險管控方面,銀保監會除同意放寬對普惠型小微企業貸款不良率容忍度,同時還要求金融機構必須進一步提升風險管控能力。除需確保貸款資金真正用於支援小微企業和實體經濟,各銀行業金融機構也要強化對小微金融從業人員的內控合規管理,嚴防內外串通挪用銀行低成本小微企業信貸資金進行「套利」違規行為。

銀保監會稱,截至2018年底,全國全口徑小微企業貸款餘額達人民幣33.49兆元(約5兆美元),占各項貸款餘額的23.81%。

其中,普惠型小微企業貸款餘額9.36兆元,較年初增長21.79%,較各項貸款增速高9.2個百分點,有貸款餘額的戶數1723.23萬戶,比年初增加455.07萬戶。

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