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美國信用卡達人: 你不可不知道的七件事

在美國社會,人們沒有人事檔案,卻有比人事檔案更客觀、更有價值的道德檔案,那就是信用記錄。美國是一個非常注重信用的國度。有一句話在美國非常流行:「在美國你可以失去一切,但是你不能失去信用。」一個富人可以失去金錢、失去房子,但是失去信用,就很難有東山再起的機會。信用卡作為信用建立基礎手段,這七件事你一定要知道!

● 永遠不要關掉你的第一張信用卡
不少初入「美帝」(新一代中國年輕人在網路上稱美國的謔稱)的「小同學」在懵懵懂懂的情況下申請了人生中第一張美國的信用卡,小編相信大部分的卡奴第一張都是無年費版的,因為申請信用卡每年如果要繳幾十甚至幾百的年費錢,感覺太不划算了。這就是新進卡奴的第一心裡反應,有可能這張信用卡會持續跟著你好久。永遠保留這張卡,因為你的信用記錄就是從這第一張卡開始的,保留時間越久,你的持有信用卡時間越長。

無年費推薦:Amex Everyday,年費版:Chase Sapphire Preferred。

● 懶人一卡流
當你一隻腳已經踏入信用卡圈一段時間,你就會發現你身邊的小夥伴刷的信用卡有的都是同一家銀行的同一系列信用卡,你的好奇心就驅使你去瞭解下為什麼這張卡會這麼流行,這就是所謂的「一卡流」。一卡流是錢包裡放一張卡就可以滿足大部分的購物需求,此卡在積攢倍數分數的管道頗多,多以加油,吃飯為主。

小編推薦懶人一卡流無年費:Chase Freedom Unlimited,Citi Double Cash。年費版:American Express Gold。

● 根絕消費結構、申請高回報信用卡
超市卡、加油卡、吃飯卡、酒店卡、航空卡… 當你慢慢對美國信用卡有了這些瞭解時,恭喜你,正式晉升為美國卡奴。你錢包裡的卡不再局限於一卡流,一些銀行新上市的卡會伴隨著非常好的福利,有的是吃飯,加油三倍積分,或者贈送酒店免費一晚,達到開卡消費的航空卡,甚至都可以賺回一張往返中國或台灣的機票錢。如果你是個空中飛人,出差時間佔據了工作的大部分,就要多考慮航空卡與酒店卡,就算年費多了也是一樣能夠賺回來的。如果你是個居家理財小能手,超市卡和加油卡你就要多多利用噢!每年也有不少羊毛也可以擼。

酒店、航空卡推薦:Chase Sapphire Preferred、Citi Aadvantage,吃飯、加油卡: American Express Gold、Citi Prestige。

● 善於利用信用卡福利
「擼卡」的終極定義就是利用信用卡的福利,讓自己的花出去的錢收益最大化。當你在外出旅遊出現信用卡被盜或丟失,航班延誤或取消賠償,甚至需要緊急翻譯服務等這些棘手情況時,就可以聯繫信用卡背面的電話,申請補卡或補償。而延遲退房時間,報銷PPS(貴賓休息室)、Global Entry與TSAPre也是多家大行高年費信用卡的福利之一。

● 三大平民卡推薦
此次評級推薦年費在$100以內的信用卡為平民卡。

  1. Chase Unlimited Freedom:優點為所有任何消費1.5倍積分,使用範圍廣泛。無需操作,無消費結構花銷攢積分,且無年費。缺點為攢分速度一般,兌換積分出口比例不如Chase Sapphire Preferred 或Chase Sapphire Reserve。
  2. Chase Sapphire Preferred:優點為旅遊吃飯2.0倍積分,攢點速度快,金屬制卡,缺點是$95年費,積分出口比例不如Chase Sapphire Reserve。
  3. Citi Premier:優點為旅行,加油類3.0倍積分,吃飯,娛樂2.0倍積分,攢點速度多元化。缺點為$95年費,申請難度較高。

● 三大高端卡推薦
此次評級推薦年費在$450以上的信用卡為高端卡。

  1. Chase Sapphire Reserve: 旅行,吃飯為3倍積分,如果兌換航空里程來說最大出口的體現積分價值,每1分估值為1.6cents。還可以報銷$300旅遊消費,包括酒店房費與機票本身。金屬制卡。目前開卡獎勵積分最高為5萬UR積分。足以兌換回中國或台灣的淡季往返經濟艙。$450年費(但多出外旅遊的酒店,機票錢相當於減免了$300的年費)。
  2. Amex Platinum:目前開卡獎勵積分為75K,其優點多元化,每年$200的Uber credit,$100 Saks credit,贈送SPG Gold會員,贈送Hilton Gold會員,贈送三家租車會員,還可以擼 Amex offer的商家折扣,申請難度低。缺點為年費 $550($200 的航空雜費)。
  3. Citi Prestige:2019年重新入市的卡,優點為吃飯,機票5.0倍積分,對於經常出差,或在餐廳吃飯的卡奴來說,此項福利是攢點外掛,比其他任何卡攢點積分都要快出幾倍,一年的消費足可以換來不少里程與酒店福利。$495年費($250旅遊報銷)。

● 按時還信用卡,謹防剁手
最為一個高端卡奴的重中之重,永遠記得要按時還信用卡,記著每張卡的還款日期,最簡單的方式就是在銀行內設置自動付款。如果你的信用卡記錄上有遲付或未付會對你的信用積分來說是個不小的影響。一定要注意消費結構,不要盲目信用卡消費,你刷的信用卡總是要會還上的,如果月末有未清的餘額,銀行就要扣掉不少的利息噢!

>>下表訊息包含各類別累積點數及信用卡特色福利<<

年費 開卡獎勵 超市 吃飯 加油 旅行 酒店 Priority Pass

Select (PPS)

GLOBAL

ENTRY

TSA

Amex Everyday

$     - 25,000 pts 2x 1x 1x 1x 1x

Amex Gold

$   250.00 50,000 pts 4x 4x 1x 3x 1x

Amex Platinum

$   550.00 75,000 pts 1x 1x 1x 5x 1x

Chase Freedom Unlimited

$     - 15,000 pts 1.5x 1.5x 1.5x 1.5x 1.5x

Chase Sapphire Preferred

$    95.00 50,000 pts 1x 2x 1x 2x 2x

Chase Sapphire Reserve

$   450.00 50,000 pts 1x 3x 1x 3x 3x

Citi Double Cash

$     - $150 2% Cash Back

Citi Premier

$   95.00 50,000 pts 1x 2x 3x 3x 3x

Citi Prestige

$  495.00 50,000 pts 1x 5x 1x 5x 3x

Citi AAdvantage

$   95.00 60,000

AA miles

1x 2x 2x 1x 1x

(訊息異動或更新,以各信用卡官方公布為準。)

 

 

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