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存夠錢了嗎?想順利退休 先注意5警訊

專家指出,決定何時退休時,要搞清楚何時才能還清欠債。(Getty Images) 專家指出,決定何時退休時,要搞清楚何時才能還清欠債。(Getty Images)

退休是人生大事,財經新聞網站Business Insider報導,上班族若想順利退休,最好注意這五項警訊,因為有任何一項都代表你的退休儲蓄還沒準備好。

1. 距離預定退休儲蓄目標還很遠

若存夠退休基金,應該退休後每年拿出4%就能支應生活花費,這意味你的退休儲蓄每年投資報酬率至少要達到5%(扣掉稅金與通膨影響後)。

2. 尚未還清債務

通常理財專家建議先還清高利息的債務,例如信用卡債或消費貸款,再來為退休儲蓄打算。理財網站GoBankingRates作家Cameron Huddleston說:「在決定何時退休時,要搞清楚何時才能還清欠債。」

3. 過於依賴社會安全金

理財網站Daily Finance報導,社安金的資金來源預期將在2033年耗盡,而退休族將只能收到「預期福利的77%」。GoBankingRates的另一位作家Laura Woods估計,社安金只能負擔退休族收入的38%,每月平均給付1294元,她提醒社安金只能當作附加的退休給付,而非主要收入來源。

4. 未好好運用退休儲蓄方案

亞特蘭大資產管理業者Palisades Hudson Financial Group投資分析師瓦許(Thomas Walsh)表示,許多雇主提供的退休儲蓄方案,例如401(K),會由資方比照員工薪資的50%或100%,提撥3%至4%金額至員工退休帳戶。他說:「當你加薪時,設法維持一樣的支出水準,但增加提撥至退休基金的金額。」

5. 從退休儲蓄借錢

絕對不要提早動用退休儲蓄,Laura Woods指出,這麼做或許可以救急,但要付稅和罰款,且勢必傷害長期理財,「(如此一來)你得找出存下更多錢的方法,才能趕上退休儲蓄的進度」。



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