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買租車險該注意什麼?

究竟買租車險是否值得?答案因人而異。(TNS) 究竟買租車險是否值得?答案因人而異。(TNS)

到外地出差或旅遊經常要租車,業務人員往往建議顧客買租車險,每天費用大約10元到30元;究竟買租車險是否值得?答案因人而異,取決於每個人原有的汽車險、租車用的信用卡保險福利、租用車的品牌型號以及租車所在國家/地區。

佛州全球租賃行業諮詢公司Abrams Consulting Group總裁艾布拉姆斯(Neil Abrams)說,購買車險說來複雜,不妨參考以下要素:

首先,審慎想想租車險成本多高?租車公司常鼓勵顧客購買「損失豁免」(LDW, loss damage waiver),又稱「碰撞損害豁免」,並不完全是保險單,更像一種保護計畫,讓租車的人免除汽車毀損賠償責任,不必向個人的保險公司索賠;「損失豁免」價格因車輛和租賃公司而不同,每天約10至30元,如果租車期長,累積成本很可觀,田納西州保險專家、InsuranceCommentary.com創辦人威爾遜(Bill Wilson)通常都會花錢購買、以求心安,約增加12%的旅行費用。

專家提醒,如果打算購買這樣的保護計畫,租車時務必進入購買頁面、詳查費用。

其次,了解租車信用卡的保險福利。刷信用卡租車可能會啟動信用卡的碰撞損壞保險;信用卡訊息網站 LowCards.com執行長哈德科普夫(Bill Hardekopf)建議,租車前,應詢詢信用卡公司,查看信用卡所提供的保險範圍。

信用卡通常提供二級保險(secondary insurance),動用了個人汽車保險後才會啟動信用卡碰撞理賠福利;但有些信用卡提供了主要保險(primary insurance),不必向個人汽車保險公司申請理賠就可直接啟動信用卡保險福利。哈德科普夫說,一般來說,如果信用卡發卡機構和汽車保險公司都提供碰撞保險、而且刷卡支付租車費用,就不必浪費錢購買租車公司的額外保險。

第三點,確實了解自己的個人汽車險。假如您以自用車購買車險,該車險的保險範圍可能涵蓋租車;所以,值得花一些時間檢視保單、或者致電保險代理商,查看汽車險涵蓋內容。此外要有心理準備,一旦租車後發生事故、需要動用個人汽車險申請理賠,恐怕需支付相關的免賠額、而且保險費會增加。

第四點,考慮保險的排除條款和限制。評估選用租車公司的損失豁免計畫、或者自己的汽車保險時,應確實了解兩者的理賠差距;例如,威爾遜說,租車公司損失豁免保險計畫涵蓋「減值索賠」(diminished value),這是他選購該計畫的首要原因,有了這層保障,駕駛人在事故發生後不會因汽車轉售價格下跌而陷入困境,他從未發現任何一張信用卡保險涵蓋減值索賠,如果沒有這層保障,租車者得扛下數千元的賠償重任。

專家並提醒,如果租用車與自用車大不相同,最好別輕易放棄租車公司的保險;因為,自用車保險或信用卡保險往往不對異國汽車、大型卡車、休閒車或摩托車保險,如果到國外租車或長途旅行,最好還是選購租車公司保險計畫。

第五點,想清楚種種可能的麻煩事。主張選購租車公司保險計畫的人強調,萬一租用車損壞,選用租車公司保險處理起來會比較順利,只要把車交給租賃代理商就了事,可省去文書工作、以及拖車等等相關費用,而如果選用信用卡保險和個人車險,可能得先墊賠償金,之後再向保險公司或信用卡公司理賠、報銷。如果拒絕選購租車公司保險,開車上路前要格外小心檢查車子,最好拍攝車輛外部和內部。

第六點,留意您的雇主或旅遊公司是否提供保障。如果您透過雇主帳戶或旅遊公司租車,不妨問問看租車合約內容,很可能已包括損害賠償或其他保障。(周方澄)



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