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想從退休帳戶提錢 小心巨額稅單跟著來

有些人想在401(k)或IRA提出大筆錢來償還房貸或其他債務,但專家警告,不要在一年內大量提款,因這會引發巨額稅單,甚至使應繳稅率升高。(取自推特) 有些人想在401(k)或IRA提出大筆錢來償還房貸或其他債務,但專家警告,不要在一年內大量提款,因這會引發巨額稅單,甚至使應繳稅率升高。(取自推特)

在401(k)帳戶存有100萬元看來很棒,也許可為你提供舒適的退休生活;但別忘了,這筆錢並不完全是你的,因401(k)帳戶只是延遲繳稅,而不是免稅。

所有傳統的401(k)和個人退休帳戶(IRA),在提款那一刻就是支付所得稅的時候,傳統退休帳戶的提款,按普通所得稅率徵稅,而非一般較低的長期資本利得稅率。

有些人想在401(k)或IRA提出大筆錢來償還房貸或其他債務,但理財規畫師和會計師經常提出警告,不要在一年內大量提款,因這會引發巨額稅單,甚至使應繳稅率升高。

巴爾的摩「AJW Financial Partners」的總裁阿布蘭(Nicolas Abrams)說,他經常接到客戶的電話,聲稱他們即將退休,想從401(k)、403(b)或為公務員而設的儲蓄計畫(TSP)中提取大筆金錢。

但是阿布蘭表示:「如果你提取20萬元還債,這20萬元將被算為收入,並使你的稅率升高,可能使你損失5萬元至10萬元。」

繼承退休帳戶的人倘若一次性提款,也可能要支付高昂稅款。伊利諾州「Piershale Financial Group」的總裁皮埃沙爾(Mike Piershale)說:「我曾看見一個30餘歲的年輕人在繼承一個IRA後,提走所有款項,結果提高自己的稅率,最後提款的40%用於繳稅。」

從退休帳戶提款之前,最好諮詢財務規畫師或會計師,這有助於降低提款的付稅。皮埃沙爾說:「當客戶處理一個稅前退休帳戶,特別是401(k)、403(b)或傳統IRA這樣的帳戶時,我們會告訴他們,在打電給我們之前不要動,如果處理失當,會引發不必要的繳稅損失。」

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