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嚴打洗錢 匯款來美要小心 恐遭中轉銀行抽查

鄭重聲明
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有人從香港銀行匯至美國BOA的小額匯款金額,遭中轉行抽選進行調查,主要意在查清資金來源。(美聯社)
有人從香港銀行匯至美國BOA的小額匯款金額,遭中轉行抽選進行調查,主要意在查清資金來源。(美聯社)

反避稅與打擊洗錢已成為國際趨勢,隨著美國的「肥咖」與「肥爸」條款、歐洲的OEDC、及近期的中國CRS相關法令出現,許多國家金融帳戶涉稅信息都可互相交換,銀行對洗錢的監管也越來越嚴格,許多銀行帳戶的資金若因進出異常、不能交代資金來源出路、或有避稅嫌疑,都可能遭銀行關戶,現在就連中間轉匯銀行也插手,一起幫忙打擊洗錢行為,讓多位會計師直呼「現在的人真的是沒錢也痛苦,有錢也痛苦」。

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亞洲金融機構為遵循OEDC、CRS、肥咖條款相關法令,全面性整頓個人及離岸公司帳戶,尤其是離岸公司,若不能提出實體營運證明,公司不但不能繼續存在,已經開立的銀行帳戶也得被關閉,導致現在想要開戶難,維持帳戶也困難。此外,近幾個月來,若想從一個國家海外匯錢至另一個國家,也開始面臨困難。

26日在北美華人會計師協會於洛杉磯僑教中心舉辦的免費稅務法律座談上,擁有台灣和中國會計師執照的呂旭明表示,全球銀行不想因為未恪盡職責被調查,而遭罰巨款,中轉行也開始調查匯款項目的資金來源,且幾乎不管匯款金額多寡。如日前從新加坡帳戶匯3萬元至香港帳戶, 照說金額過了中轉行,會直接進入受款銀行,但這筆資金的受款行卻遲遲收不到錢,經過詢問才發現,該筆款項被卡在中轉行。

到底為何被中轉行調查,調查原因為何,目前無人能知。另有人從香港銀行匯至美國BOA的小額匯款,同樣遭中轉行抽選調查,他認為,中轉行近期動作意在查清資金來源。

目前CRS已經在今年1月1日起,收集個人與實體帳戶的信息資料,準備在2020年與其他國家交換信息。呂旭明表示,這讓一些美國公民、綠卡者以他國身分,在海外持有金融繼承資產、中國或台灣籍多年囤積海外資金、及多年離岸貿易獲利者,將因為CRS而導致帳戶通報無所遁形,有錢沒地方存,帳戶也可能因涉嫌逃稅被關閉,最終可能成為國際資金的流浪兒,沒有金融機構願意收容。

事實上現在有很多錢進不來美國,即使進來美國,銀行存款帳戶也不能一次存超過1萬美元,民眾到底該如何將錢帶進美國?會計師林清吉表示,透過台灣親人匯錢贈與資金、透過台灣朋友匯錢借貸資金均是辦法,超過220萬台幣以上就要繳納台灣贈與稅,借貸也需要付利息,中國居民贈與則不需繳稅。

他強調,若是一家四口過海關入境美國,一個家庭最多只能帶1萬美元現金或支票。現在就算有家人想從海外郵寄旅行支票也沒用,海關持有相應的掃描機器,若金額超過1萬元會被沒收,屆時也有可能被詢問,是否有少報海外帳戶與資產。提醒民眾若在美國境外的家人想匯錢,匯款超過10萬美元則需填寫3520表格申報。



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