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封面故事 2019報稅 529計畫 優惠擴大

529儲蓄計畫免稅優惠擴大。(Getty Images) 529儲蓄計畫免稅優惠擴大。(Getty Images)

川普稅改法案中,教育儲蓄優惠擴大,對家長幫助很大。法案規定,有529儲蓄帳戶的人,每年可為每個小孩(受益人)提取最高一萬元,支付合格私立學校的學費,適用範圍擴大,從幼兒園、小學、初中、高中到大學,都享有免稅優惠。

529大學儲蓄計畫(529 College Savings Plans)是多元投資組合的儲蓄帳戶計畫,從這個帳戶獲得的收益,均無須付州和或聯邦稅,但必須用於教育用途。

華人家長關心子女教育,都會提前準備對教育費用。中美會計師協會會長張國榮指出,529優惠擴大,對準備把子女送到私立學校就讀的家長來說,大有幫助。

不過,529儲蓄計畫的投資,還是要視整體經濟環境操作,不要過於激進,否則可能導致資金更易受到市場衝擊,到了要用錢時,將連帶壓縮可使用的金額。

另外,民眾要了解居住地的529儲蓄計畫相關規定。

開立529儲蓄帳戶後,可從一系列國家贊助的教育儲蓄計畫中自行選擇,為受益人存下教育費用,除了全美適用的通則之外,各州可能對當地居民另有優惠,要先查看居住地的規定。

此外,開立帳戶前,要確保這是為了支付孩子大學(含)之前的教育費,若是尚未有子女,也可以開戶,祖父母也可以為孫子女開戶。但若帳戶內的餘額未能用完,可以指定受益人例如親戚的子女,把錢轉而繳交他的學費,也是可以的。

 

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