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理財 | 專家經驗談:就算可以,也不應太年輕就退休

擁有柏克萊加大(UC Berkeley)企管碩士(MBA),住在舊金山,在投資銀行擔任高層主管的杜根(Sam Dogen),2012年以34歲的年齡宣告退休。雖然早早退休的好處是可以「睡到自然醒」,但他後來卻發現,自己出現「自我認同」危機,長達數年時間不斷懷疑自己的退休決定,是否是個錯誤的人生抉擇。

退休後轉行經營「財經武士」(Financial Samurai)理財網站的杜根,後來撰文分享個人經驗,剖析太早退休的各種缺點,獲得媒體紛紛轉載。他表示,過早退休最大缺點就是「自我認同」危機,這種狀況短則持續三個月,長則數年之久,畢竟一個人離開校園之後,在職場工作十幾年,生活重心都圍繞在工作上,「職位頭銜更是具有很大的魔力」。

他說,過去常常要到香港、印度、中國與台灣出差,退休之後開始想念以前與客戶見面的忙碌行程。杜根寫道:「剛退休不久,我會想到公司少了我,生意會變得如何,能不能在缺少我的專業能力下存活?我在公司待了11年,大家當然非常倚重我。可是,好幾個月不曾收到老東家任何人希望我歸隊的一封電郵或一通電話,我心裡就有譜了,對公司來說,我已經不再重要。」他說,大約一整年的時間,終於才走出「自我認同」迷失的低潮。

過早退休還有個缺點,杜根分析,在於慢慢變得憂鬱,找不到人生方向,擔心萬一錢不夠用怎麼辦,擔心被別人看笑話怎麼辦,也擔心如果需要重返職場時無法順利。他舉例說,自從2017年升格人父之後,不免擔心退休生涯以每年20萬元被動收入(passive income )的身家,未來20年要如何支撐整個家。他表示,估算之後,發現要把家庭年收入提高到30萬元才能在舊金山住得起,或者搬到生活開銷較便宜的城市。

他說,退休的第一年裡,雖然對外宣稱退休了,但後來還是幫一家金融科技初創公司擔任兼職,每周工作約20小時,如此一來可以讓自己不再一直陷於煩惱及恐懼的泥沼當中而無法自拔,還可以賺點外快,並且與外界恢復接觸,再度擁有社交生活。

杜根指出,提早退休常被視為「格格不入的怪人」,與怠惰懶散畫上等號,社交生活方面也越來越脫節,不再收到任何派對邀請。他說:「如果你個性外向,與個性內向的人相比之下,提早退休會更加痛苦。」提早退休到頭來卻沒有變得比較快樂,也是他的實際經驗,甚至開始懷疑人生還有什麼剩餘意義。

整體而言,他指出,年紀輕輕就退休其實很棒,但提早退休並不是可以解決所有問題的萬靈丹。他說,時間可以自由安排,是提早退休最大優點,但離開職場最初幾年,心情會出現調適困難,導致情緒低落沮喪,某些人就是因為這一點,後來又決定重出江湖,回到工作崗位,「我所認識從大型企業提早退休的人當中,完全沒有人後來持續維持退休狀態。」



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