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首頁 壽險理財月美國新聞好好看

保護退休帳戶、壽險 必做這件事

不檢討和更新退休帳戶和壽險的受益人,可能面臨資產喪失的風險。(取自推特) 不檢討和更新退休帳戶和壽險的受益人,可能面臨資產喪失的風險。(取自推特)

辛苦賺來的錢如果都進了離異配偶的荷包,401(k)和IRA退休帳戶和人壽保險就顯得毫無意義。然而不檢討和更新退休帳戶和壽險的受益人,就可能面臨資產喪失的風險。

理財師和「財務之泉」的創辦人布萊克斯頓(Lazetta Rainey Braxton)說,對許多人而言,他們最大的資產是退休帳戶和壽險,他們必須指定受益人,以便在自己身後繼承財產。

要保證退休計畫和壽險轉移給對的人,就應定期檢討,尤其是在面臨人生重大轉折的關頭。這是因為401(k)計畫、IRA帳戶和壽險等福利,都是要由指定的繼承人繼承。如果對受益人沒有及時審議和更新,就可能導致一個人的財產在身後出現重大轉變。

如果在職業生涯之初就指定配偶為壽險和401(k)計畫的繼承人,那麼在離婚和再婚後,倘若不對繼承人做出修改,你的前配偶就會繼承你的全部資產。布萊克斯頓說,要注意及時更新受益人,因為這個決定有法律效力。如果光在心裡想著更改但實際上沒做,也會導致財產轉給列在表格上的繼承人。

定期檢討受益人是否符合自己的心意,並不費事。如果自己結婚或離婚,或其中一個受益人死亡,或是自己有了子女,就應立刻做出修改。

修改時要諮商遺產律師和理財師,以保證充分了解自己的選擇符合自己的遺產計畫。例如,你可能不希望自己的年幼子女直接繼承壽險和退休計畫,而是希望指定監護人代替年幼子女管理財產,或是把給年幼子女的資產安排給信託基金代管,這時就要把信託基金列為受益人。

 

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