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理財 | 如何免去冗長的遺囑認證(下)

在美國多數人最大的資産是自住屋,於是心想,不如將房產權狀加上子女的名字,就可避免將來遺囑認證的麻煩,但是缺點有一、如贈品價值超過1萬5000元,就會被國稅局徵收贈與税;二、如果子女結婚後夫妻不睦訴請離婚,子女的配偶有權要求分配房産,這樣反而因小失大「賠了夫人又折兵」。至於自己的退休帳戶因已指定好受益人(beneficiary)所以就不須另外認證了。

生前信託是遺產規畫非常重要的一環,在美國想要避免死後遺產進入法律認證(Probate)的冗長手續,就應該設立生前信託。即使以後設立人喪失自理能力,生前信託亦能保證資產管理會確實依照設立者之前的意願進行。設立者可自行擔任受託人,也可指定他人擔任。假使設立者喪失能力或者無意自理信託,亦可指定受託人為承擔管理信託基金。在設立者去世後,受託人(類似遺囑執行人)會清點您的資產、清償債務、索款及繳納稅款,並依照信託的指示分配資產。生前信託與遺囑最大的不同,就在於生前信託無需在法院監督下執行,更無需經過法院許可。而且如果遺產經過法律認證,則名下所有財產全數登入政府資料庫成為公開的記錄。

此外,律師也提醒,年紀大了亦可先考慮簽好授權書(POWER OF ATTORNEY)好讓親人有權處理自己的財務,例如一位老者得了老年失智,他因在發病初期未簽好授權書,到病重時,子女亦無權為他處理任何支出或支票住來。另外,如得重症前也先簽好「提前發現醫療保健指令」(advance health care directive),指定好誰是你的保護者(Conservator),不然等你喪失自主能力,即可能進入昂貴及費時的公家保護者系统。像我的護士朋友常有許多癌症病人,在治療前需打電話通知公家派給病人的保護者,因護士須事先得到此人的口頭同意,朋友說因病人太多,保護者常張冠李戴,根本搞不清病人誰是誰。

不經一事不長一智,遺囑認證的演講實在不錯,獲益良多,我們打聽了幾家辦理生前信託的律師事務所,平均收費約2000元左右。給我們上課這家收費為如果夫婦倆是2400元,單身是1750元,但每多一戶房產要放入自己所設的生前信託內,須再付295元財產轉移手續費。

 

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