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封面故事 | 滿65歲 如何申請紅藍卡

現在是紅藍卡的開放註冊期,了解新年度的變革,才能選出適合自己的方案。(本報資料照片) 現在是紅藍卡的開放註冊期,了解新年度的變革,才能選出適合自己的方案。(本報資料照片)

問:我明年7月將滿65歲。但到我滿65歲時,我還不是美國公民。我必須是美國公民才能申請紅藍卡嗎?

答:聯邦醫療保險(Medicare,俗稱紅藍卡)是美國最大規模的醫療保險計畫,申請的紅藍卡條件是:年滿65歲的美國公民或合法居民,且至少連續在美國居住五年或以上;或未滿65歲,但患有符合資格的殘障或其他特殊情況。

明年7月你將滿65歲,但你那時還不是美國公民,只要你那時是在美國居住滿五年的合法永久居民,你可以申請紅藍卡。

實際上,有些人年滿65歲但以為必須是美國公民才能申請紅藍卡,這是個誤區。移民身分才是是否可申請紅藍卡的資格。

問:是否滿65歲就一定要申請紅藍卡?

答:如果你已經退休沒有在工作,你一定要在65歲時向社會安全局申請加入紅藍卡,否則將面臨終身罰款。

如果你滿65歲還在工作,也享有你服務企業提供的團體健康保險計畫,你可以向社會安全局出示企業證明,說明那段時期你有企業提供的保險,才能免於罰款。但是,必須在離開工作八個月內申請紅藍卡,才不會支付較高的保費。

但是,你滿65歲還在工作且享有公司健保,如果公司購買團體健保人數少於20人,保險公司的原則:紅藍卡先支付醫療費,差額部分由公司買的團體健保支付。也就是說,如果你服務的是小公司且人數少於20人,你滿65歲時還是要申請紅藍卡。

問:我的生日是1954年5月1日,我應該何時申請紅藍卡?

答:你應該在65歲生日前後三個月申請紅藍卡。

根據目前法令,紅藍卡有「首次註冊期」(Initial Enrollment Period,IEP),將滿65歲的人應於你的首次註冊期內,向社安局申請紅藍卡,以免因延遲參加而受罰。首次註冊期是指你65歲生日那個月、前三個月、後三個月,一共七個月。

你的生日是1954年5月1日,你應於2019年2月至8月這七個月期間,申請紅藍卡。如果你想要在2019年5月你生日那個月就享受紅藍卡,則你最遲要在滿65歲的前一個月提出申請。

Timeline

如果你錯過您的首次註冊期,您可以在一般註冊期(General Enrollment Period,GEP)申請紅藍卡。GEP每年從1月1日至3月31日,然後在7月生效;你也可以從同年4月1日至6月30日選擇參加聯邦醫療保險優惠計畫(Medicare Advantage)或處方藥計畫。

不過,紅藍卡也有特殊註冊期(Special Enrollment Period,SEP),允許在註冊期以外的時間申請或轉換紅藍卡,不會遭到罰款,但必須有特定的生活狀況變動,例如退休並退出雇主或工會提供的醫療保險,或是搬到其他州去了。每個狀況不同,適用不同的特別註冊期。請向你所在州的社安局查詢。

問:到哪裡申請紅藍卡?

答:申請紅藍卡的部門是在社會安全局,一般來說,需要準備社安卡號碼、身分證明(ID),年齡證明(出生紙或有效護照)及最近期年度繳稅單證明(W-2 Form)。建議向社安局查詢應該帶齊哪些文件。

問:是否要有40個季度的工作季點,才符合紅藍卡申請資格?

答:有些年長者是隨子女移民來美,他們在美國工作季點少於40個季度,或是沒有在美國工作過,他們便以為不具備申請紅藍卡的資格。

其實,工作年資並不是申請紅藍卡的必要條件。同時,紅藍卡也不是免費的。比方說,滿65歲但少於40個工作季點的人,無法免月費享受紅藍卡A部分(住院保險),但是可以付費購買;有40個工作季點者可免費享有A部分(住院保險)。

也就是說,不管你有沒有工作季點或是有沒有滿40個工作季點,你持有紅藍卡都需要付一些費用。例如,紅藍卡受益人需要付B部分(醫療保險)月費,還有共付保險(Coinsurance)和預付額(Deductibles)等。當你獲得A部分(住院保險)和B部分(醫療保險)後,你可以申請D部分(處方藥保險),這可以節省你的處方藥費用。

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問:我滿65歲之後有了紅藍卡,我的醫療保障就夠了嗎?

答:很多人在工作時,保險由企業提供或代買,沒到退休時從沒想過這件事;等到快退休時才認真想到退休後的健康保險。事實上,即使你還在工作,企業提供的保險並不一定會包含所有的醫療項目或重要檢查;這就是為什麼做檢查前醫生都會向健保公司確認有沒有包這個項目。

同理,紅藍卡並不提供年長者需要的牙齒、聽力、視力等醫療服務,還有兩成的共保額(Coinsurance)和其他一些費用需要自行負擔。所以,若你有了紅藍卡,你還可以考慮買C部分,向與政府簽約的健保公司購買,較常見的是聯邦醫療優惠計畫(Medicare Advantage,簡稱MA)及聯邦醫療補充計畫(Medicare Supplement),以確保自己支付的醫療費用有上限,增加自己的福利。

問:紅藍卡是否包括我在美國境外發生的緊急醫療費用?

答:涉及境外的醫療費用,需要自行支付。紅藍卡受益人在去海外探親或旅遊之前,要做好相關準備。有些健保公司提供的聯邦醫療優惠計畫(Medicare Advantage)提供海外緊急醫療服務,可以比較各家健保公司提供的海外醫療項目。

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