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理財|投資巨額學貸划算嗎? (下)

牙醫這一行被專家指是很糟糕的教育投資。(美聯社) 牙醫這一行被專家指是很糟糕的教育投資。(美聯社)

霍恩斯比說:「如果對於自己開診所並沒有興趣,那麼走牙醫這一行將是很糟糕的教育投資。」他也估計,約有15%至25%的牙醫學院畢業生,如果沒有依收入還債(IBR)等計畫協助,學貸最後恐將面臨違約(Default)。

「可能毀掉將來前途」( potentially future wrecking)的狀況則為「學貸總額:年收入」比例已經超過4以上。霍恩斯比表示,甚至曾經有輔導案例情況嚴重到學貸數額異常龐大,就算以職場中期年薪(mid-career salary)來算,「學貸總額:年收入」比例還是超過8。

獸醫(veterinarian)是霍恩斯比評估可能陷入財務困境的學貸狀況。他表示,從接觸過的數十名輔導案例來看,這些獸醫平均背景學貸為30萬元,但如果身為僱員的話平均起薪則為7萬元,後來逐漸加薪至8萬元至9萬元之間。他說:「如果想當獸醫,但沒有富有的父母,就要看清楚學貸可能把你跟你的家庭壓垮,而且長達數十年之久。」

霍恩斯比指出,輔導過的脊骨按摩治療師(chiropractor)當中,一般來說學貸約有27萬5000元,但年收入則有6萬元至7萬元之間,曾經有一個輔導個案後來宣告放棄,直接轉行,「我訪談過的背負學貸脊骨按摩治療師裡,沒有一個人是財務穩定的,每個人都是深為學貸所苦。」

他表示,這並不代表脊骨按摩治療師還不起學貸,而是說這個領域的學費實在過高,超過了拿到學位之後所能創造的經濟價值。他也表示,在所有職業當中,脊骨按摩治療師學貸違約比率可以說是名列前茅,可見財務壓力之重。

最後,霍恩斯比強調,最重要的準則是,如果想當獸醫、牙醫、律師或醫師,而唯一進得去的學校卻是營利學校(for-profit school),那就千萬不要去。因為如果就讀營利學校的話,前述所有科系的學費開銷,統統都要再加50%以上,他就曾遇過獸醫因此背著45萬元學貸,以及受僱牙醫(associate dentist)學貸直逼60萬元的。

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