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1個失誤 當心社安金送繳國庫

退休者是靠社安金滿足日常生活需要,由於社安金是在繳納了薪資稅後才能獲得的福利,因此當退休人士發現,有時領取社安金還要繳所得稅都很震驚。

退休者必須繳納所得稅的一個理由,是他們的部分福利來自延稅的退休帳戶如IRA和401(k)。

有關社安金收入的稅法了解多數退休者是靠固定收入生活,無法承受太多收入用於繳稅,所以國稅局使用以收入為依據的測試,來計算多少社安金福利要算進課稅收入。

但準確算出多少收入要被課稅相當複雜,為便於計算,退休者可把社安金除外的所有收入加在一起,然後再加上一年的半數社安金,就可大約算出一年被課稅的收入。如果個人收入介於2萬5000元至3萬4000元(夫婦為3萬2000元到4萬40000元),多達一半的社安金須納稅。個人收入超過3萬4000元(夫婦超過4萬4000元),多達85%的社安金會被課稅。

多數人最終領社安金不用納稅,因為他們沒有其他收入,所以不會超過課稅門檻。如果一個人的唯一收入就是社安金,就不可能還要納稅,即使是花掉普通課稅帳戶的儲蓄也沒有影響,因為這類存款不會產生課稅收入。

但從IRA和401(k)退休帳戶中領錢是一大挑戰,從傳統IRA和401(k)帳戶提錢被視為課稅收入,也就是說退休者必須為提取的金額納稅,而且領出來的錢會提高收入總額,進而決定社安金是否要納稅。

為避免多繳稅,許多退休者發現羅斯(Roth)退休帳戶很有幫助,因為從羅斯IRA和羅斯401(k)領錢不會影響社安金課稅。但沒有羅斯退休帳戶的退休者要切記,從傳統退休帳戶提錢可導致多繳稅,這並不意味不要從這類帳戶提錢,而是要在各種收入中平衡地提取,才會更好地保護社安金不被國稅局以課稅的名義拿走。

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