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借房貸 「預先批准」還是「資格預審」好?

全美有88%的購屋者舉借房貸;找到合適的借貸機構非常重要。(TNS) 全美有88%的購屋者舉借房貸;找到合適的借貸機構非常重要。(TNS)

根據全國房地產商協會2018年調查,全國有88%的購屋者舉借房貸;找到合適的借貸機構非常重要,您可透過「資格預審」(prequalification ) 、或者「預先批准」(preapproval)了解銀行是否願意借錢。

有關「資格預審」,一旦銀行發給資格預審證明,表示已根據您的收入、債務以及存了多少頭期款等基本資料,有條件批准您在特定價格內借房貸購屋。如果您對於究竟要買多少價格的房子毫無概念,資格預審特別有用。

至於「預先批准」,申請時必須提供詳細的工作和財務相關訊息,並讓借貸銀行調閱您的信用紀錄;一旦銀行給予預先批准,表示有信心借您特定金額的錢。

預先批准信的威力遠比資格預審來得大,TIAA銀行執行副總裁帕塔基(John Pataky)說,通過資格預審可方便購屋,預先批准則讓您有籌碼和賣方談判。

舉借房貸時究竟選用「資格預審」或「預先批准」?請謹記以下重點:

第一點,大約洽詢三家借貸銀行進資格預審,藉此衡量貸方能提供多少貸款。當然,不要只根據預審所得到的最高買價來選擇借貸機構,還應考慮借貸條件、費率等細節。

第二,不要請太多借貸機構進行預先批准。預先批准會全面審核您的財務背景,包括信用紀錄,太多銀行密集查詢信用紀錄將拖累您的信用分數。

第三點,不保證鎖住特定利率。鎖定利率可確保房貸利率在一段時間內不增加,通常是30到90天,但資格預審很少提供利率鎖定,至於預先批准,也要等到確定要購買哪一間房屋、甚至賣方接受您報價之前才會提供利率鎖定。

第四點,預先批准過後,還有其他因素會影響最終能不能定案。為了最終獲准貸款,您必須保持得到預先批准的條件,諸如保有工作;另一個使最終批准生變的因素是房屋的狀況和估價。

第五,繼續向借貸機構提問。購屋過程的每一步都不應害怕開口問問題,應趁機問清楚該準備的文件清單諸如工資單、銀行對帳單和稅表等。(周方澄)

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