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退休前付清房貸 未必是最佳策略

不少人都夢想在退休前能夠舉行「還清房貸派對」,不過有專家認為,付清房貸並不一定是最佳策略。(Getty Images) 不少人都夢想在退休前能夠舉行「還清房貸派對」,不過有專家認為,付清房貸並不一定是最佳策略。(Getty Images)

不少人都夢想在退休前能夠舉行「還清房貸派對」,不過有退休財務策畫專家認為,付清房貸並不一定是最佳策略。

有些時候,把錢存入銀行用於其他目的反而更好,例如設立退休儲蓄或是償還高息債務等。

那麼在即將退休時,應該如何評估是否該還清房貸?美國金融服務學會(American College of Financial Services)的退休收入計畫主任霍普金斯(Jamie Hopkins)指出,如果你打算留在家中居住一段時間甚至終老,還清房貸能讓你高枕無憂;又或你還清房貸之餘,還有所需的退休資產,那麼還清房貸也是好選擇,因為你仍有現金流。如果房貸利率遠高於投資回報率,還清房貸更合算。

霍普金斯又說,如果你的退休計畫沒有充足的資金支持,又或缺乏足夠的儲蓄或緊急應變資金,那就保持現狀,將現金放在銀行,繼續支付現在的房貸。

如果你想減少房貸,但又不想完全付清貸款,可以透過重新貸款或延長貸款限期來降低每月的還款額,除了減少付款額外,你也許可鎖定一個較低利率。

大多數美國人會從401(k)退休儲蓄計畫或個人退休帳戶(IRA)提取儲蓄作為退休所需,然而是否可從這些帳戶提款出來清還房貸?霍普金斯的答案是︰不!因為如果在進入59歲半前,從IRA計畫提款清還房貸,會罰稅10%。除了得不償失之外,也是在消耗你的退休金。

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