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《理財》上班族投資靠自己(下)

一般人應該每年至少要審視自己的401K帳戶一次,千萬不要放任不管。我自己以前上班時是每月檢視,退休後因投資改趨保守穩健,不需要再如此頻繁查看。

但是許多老美或者小ABC都不愛存錢,也不知道愈早存退休金的好處。我先生曾在電腦小公司當營運長(COO),公司以年輕人居多,但存退休金的人少,先生常苦口婆心勸同事存錢,但效果不彰。

我在NIKE上班時,中午會去參加Toastmaster的演講會,有次輪到我上台,先生的經驗給了我靈感,我就將存退休金的威力當成主題,而且將72法則做成表格,清楚展示獲利成果,結果當場就有兩位會員告訴我,回去後會提高自己的401K,存入最高金額,我也很高興能夠助人為樂。

如果你做事的公司有股票購買計畫,通常均有優惠,是個賺錢良機,應該參加。但若公司給的是股票期權(stock options)就得留意,通常要執行期權時,要先瞭解潛在的風險,尤其2000年.com高科技公司風行時,記得那時IPO初始股剛上市,股價動輒百元以上,最後破產化為烏有的也大有人在。

「玩」股票 觀念不正確

常有人說「玩」股票,這是不正確的觀念,今年股市因川普對中國加税的大動作下,道瓊斯指數有時一天上下七、八百點,這可不是好玩的,損失慘重的人大有人在。

我剛涉足股市時,開始訂華爾街日報,也搞懂什麼是股票市盈率(PE ratio),何謂藍籌股、紐約證券交易所、納斯達克及櫃檯交易(OTC)。華爾街日報有個專欄叫「街上聽到」(heard from the street),曾讓我多次買到不錯的股票而獲利,但90年代我都是買賣保守老品牌,例如百事、麥當勞、可口可樂和默克公司。自己因學IBM大型電腦程式,反而没注意到微軟和英特爾,不然早就發財退休了。

買賣股票有佣金(commission),一般折扣經紀行佣金低廉(10元以下),但像全服務券商就達百元以上,至於買賣共同基金也是學問,共同基金除了收管理費,尚有Load即等於佣金,有的公司高達5%。但像Vanguard和T Rowe Price都是免佣金(no load),他們公司投資報酬率亦佳,所以我都是投資此種免佣金公司。

由於證管會規定,共同基金每年要發給投資人股利和長短期投資利得,這些都要算成收入報税,所以如果年底想買共同基金,一定要在股利發放後再入場較宜。共同基金年终發放有長期和短期投資利得,股票持有一年以上再售出,也算是長期投資,在報税上有好處。

如果你也想學理財知識,可以訂閲金錢雜誌,不但簡單易懂,平日再花點時間學習,久而久之,必能好好管理自己的退休帳户,而不需要再求助他人。

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