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家庭收入前1/5 年賺12.7萬沒健保

2016年有 2750萬65歲以下的美國人沒有健保,相當於10%的人口,最常見的原因是費用太高。(Getty Images) 2016年有 2750萬65歲以下的美國人沒有健保,相當於10%的人口,最常見的原因是費用太高。(Getty Images)
一些州已在試行提供不符歐記健保規定的計畫。(Getty Images) 一些州已在試行提供不符歐記健保規定的計畫。(Getty Images)

住在北卡州的夫婦黛安娜和基茲.布坎南(Dianna & Keith Buchanan),認為每月1800元的保費太貴,有生以來首次沒有健保。

布坎南夫婦並非不知道這種作法的風險很高。51歲的黛安娜15年前曾患癌症,48歲的基茲有高血壓,並需注射睪酮。黛安娜擔任物理治療助理,基茲經營小生意,此外還有房地產的一些收入,夫婦一年賺進超過12萬7000元,家庭收入算是全國的最高五分之一。

但是布坎南夫婦的保費去年每月為1691元,相當於房貸的三倍,今年則漲到1813元。他們的健保還有每人5000元的自付額,也就是說,要維持和使用健保得花費3萬元以上。

退出藍十字 保費更便宜

讓兩人決定退出健保的導火線,是「北卡藍十字與藍盾」健保公司和布坎南夫婦使用的醫院系統Mission Health未能達成協議,使得該醫院變成網路外的醫院。基茲指出這場爭執有如有線電視公司為播放某個頻道而與廣播公司對抗,「這是兩個貪婪的怪物為錢而鬥,兩家公司都賺錢,病人卻被犧牲」。

藍十字和醫院最終達成協議,但是布坎南夫婦受夠了。現在他們沒參加常規健保,而是在一家醫生診所每月付198元的會員費,可無限制求診,藥物和檢驗也可獲折扣。他們也參加Liberty Health Share,這個基督教團體收集會員的錢協助支付醫療費,每月要付450元,包括根據布坎南夫婦血壓和體重而定的150元附加費。

今年初退出藍十字健保三天後,基茲走路不小心傷了膝蓋。他前往緊急照護中心檢查,求診和照X光雖花了511元,仍比藍十字的保費便宜得多。

沒有子女的基茲說,如果他和太太可以控制醫療費兩年,對家庭收入大有助益。

費用太高了 10%沒投保

大量證據顯示,有健保是好事。有健保的民眾自掏腰包的醫療費較少,而且較不可能破產。他們較常看醫生,也獲較多預防照護,較不可能抑鬱,而且認為自己較健康。一些研究顯示,有健保降低死亡機率。

然而健保的好處雖多,凱瑟家庭基金會表示,2016年有2750萬65歲以下的美國人沒有健保,相當於10%的美國人口。 最常見的原因是費用太高。蓋洛普調查顯示,沒有健保的成人多年來持續減少後,從2016年底以來略微回升,當時當選總統的川普承諾廢除歐記健保。不過其他數據顯示,無健保人口沒有重大改變。

又名「可負擔健保法」的歐記健保不只擴大健保,也重新分配美國人的醫療費用。接近貧窮線的民眾免費獲得「醫療補助計畫」(Medicaid,俗稱白卡),四口之家收入在10萬元以下可獲補助,以降低私人健保計畫的保費。

但收入在10萬元以上者要自行承擔所有保費。由於法令禁止健保公司向病人收費更高或拒絕投保,健康者的保費也升高。一些健保公司退出市場,其他公司大幅調漲保費,以彌補國會和政府為削弱歐記健保所採取的行動。

靠歐記健保 拯救罕病童

住在鳳凰城郊區的科琳和喬.鮑比(Corinne & Joe Bobbie)夫婦,則碰上歐記健保想解決的問題。他們的女兒蘇菲亞出生時有嚴重的心臟缺陷,腹部的器官位置不對。她生下來的頭兩周在加護病房度過,滿六個月時接受開心手術,九個月大時接受胃部手術。

蘇菲亞有資格申請亞利桑納州的白卡,但當她滿兩歲時,父母被告知他們的收入太高,無法獲得低費用的健保。蘇菲亞的父親喬與他兄弟共同經營牛排館,他把實拿薪水減少,讓女兒仍有資格獲白卡。

蘇菲亞滿三歲前心臟再動手術,短短幾年,她的醫療費已超過100萬元。在歐記健保之前,沒有私人健保公司願意接受蘇菲亞帶病投保。媽媽科琳說,當時每個選擇都行不通,健保公司不給付的費用很快累積,全家放棄度假和外食娛樂,甚至失去房子和汽車,因為他們還不了貸款。

鮑比夫婦痛苦熬過這些犧牲,但是他們讓蘇菲亞有個還算正常的生活,她上學、騎馬、彈琴,服用血壓藥和抗凝劑,而且每天要吃抗生素,因為她生下來就沒有脾臟。

歐記健保2014年實施,去年收入為5萬5000元的鮑比夫婦為蘇菲亞投保,現在保費每月217元。若加入蘇菲亞七歲的弟弟喬依,每月會增加160元,自付額為6000元。所以喬依沒有投保,鮑比夫婦也未投保。他們冒著健康和財務風險,把省下來的錢支付蘇菲亞的醫療帳單。科琳說,她和先生所做的每個決定都需經過周詳考慮,以免財務撐不下去。

選短期健保 福利也較少

川普政府提議讓美國人更容易購買較便宜的健保計畫,可能使鮑比家庭有更平價的選擇。但是較便宜的選擇,例如短期健保計畫,缺乏歐記健保的一些消費者保護。一些州已在試行提供不符歐記健保規定的計畫。在愛達荷州,藍十字試圖推出「自由計畫」,對醫療有年度限制,且可對病人或可能生病的人收取較高費用。川普政府勉強裁定該計畫違反歐記健保規定,但是聯邦官員鼓勵愛州探索把類似計畫以短期健保的形式提供給民眾,可降低保費但福利較少。

住在路易斯安納州的蜜蜜.歐文斯(Mimi Owens)今年得知,她家庭每月保費750元的健保計畫終止,在歐記健保市場投保新計畫,保費會升到1600元。歐文斯的家庭經營小生意,年收入為14萬7000元。

歐文斯說,他們考慮短期健保計畫,也試用幾個月基督教醫療費分攤計畫,到目前為止她找到的最佳解決方法,是每月付130元,加入一個直接基礎醫療團體,她稱「這是我們歷來所獲的最佳醫護」。但是該健保並不給付重大費用,碰上車禍之類的意外,就會使歐文斯家庭的財務崩潰,「我們從小就有健保,現在這種情況對我們而言真是不可思議」。

聯邦官員鼓勵向民眾提供短期健保,可降低保費但福利較少。(Getty Images) 聯邦官員鼓勵向民眾提供短期健保,可降低保費但福利較少。(Getty Images)
國會和政府為削弱歐記健保而採取行動,導致一些健保公司退出市場,其他公司則大幅調漲保費。(Getty Images) 國會和政府為削弱歐記健保而採取行動,導致一些健保公司退出市場,其他公司則大幅調漲保費。(Getty Images)


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