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如何取得便宜的屋主保險?

(Pixabay) (Pixabay)

問:我想買便宜一點的屋主保險,盡量節省以便儲蓄,該怎麼做?

答:假如儲蓄是你2018年的目標,你也許因此認為未來一年都得要勒緊褲帶、自我剝削所有享受;事實未必如此,你可能不須在早餐時放棄拿鐵咖啡,嘗試降低屋主保險的保費反而更能儲蓄。

天普大學風險管理副教授麥克洛斯基(Michael McCloskey)表示,每家保險公司都有自己一套評斷保險等級和設定保費的系統。

專家說,目前並沒有一種適用所有人的共通辦法可降低保費,但以下七種方法還算普遍,對許多人來說都有助於降低成本。

第一,爭取應有的折扣。長期保單持有人可能認為可以自動獲得新保單的信用額度和折扣,但事實未必如此。 保險評級網站Clearsurance執行長兼聯合創辦人克洛(Michael Crowe)認為,除非開口要求,否則不要假設能夠自動獲得信用額度等好處。主動詢問有哪些折扣,是爭取優惠最簡單直接的方法。

第二,確保信用分數夠好。各州法律不同,但多數都同意保險公司在評定保險費率時將信用分數納入考量,保險公司可能將分數視為評斷一個人責任感的指標;麥克洛斯基副教授認為,信用好的人可能會鏟人行道或屋頂上的雪,這些行動有助於減少理賠。長期

保單持有人也許早在保險公司依信用分數訂費率前就買保險,如果自認信用不錯,不妨要求保險公司重新評估他們的保單,可能會降低保費。

第三,必要時調整保險細節。保險服務公司Powers Craft Parker&Beard的個人保險業務副總裁南希阿爾巴尼斯(Nancy Albanese)建議,千萬不要為了省保費而讓保障縮水。但這不表示永遠不該調整保險細節,例如,大部分屋主保險都有一項規定,即一個地產可包括其他結構體,其保險金額等同於主要住宅保險的10%。在沒有附加結構體或者房產非常便宜的情況下,不妨要求減少或取消這個保險,可以省錢。此外,也可更改個人物品和責任險,無論如何,保險金都必須包括主住宅和個人物品毀損的替換成本。

第四,增加自付額。麥克洛斯基副教授說,自付額愈高,表示投保人愈能扛起責任,保險公司知道,被保人增加自付額,表示對自己愈有信心。阿爾巴尼斯說,一般的自付額是250元、500元、1000元、2500元和5000元,增加較低層次的自付額可節省5%到10%的保費,隨著自付額提高,省下來的錢更可高達15%或更多。

第五,整併各項保險。在一家公司購買汽車保險和屋主保險可獲得多重保險折扣優惠,但壽險及其他保險也可能會有降價方案。

第六,設置安全機制。保險公司最喜歡獎勵採取行動去保護家園免受損失的人,所以,你家裡安裝煙霧探測器和滅火器,便是爭取保費優惠的簡單方法,此外,加裝昂貴的備用發電機、水流檢測設備或颶風百葉窗也可獲得折扣。多數保險公司也對安裝家庭安

全系統的保戶提供折扣,但安裝費不便宜,省下的保費未必足夠支付,要自行評估、決定。(周方澄)

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