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【麥慧琪專欄】高富帥/白富美如何保護婚前財產?

鄭重聲明
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在2017年11月紐約財富舉辦的信託公益講座中,麥慧琪麥女士提到了信託對於家族財富傳承不因孩子婚姻變故而遭受損害的作用。許多到場來賓在之後的提問環節也表達了諸多對此項特色的關注。究竟信託對於婚姻存續中的財產保護能起到什麼樣的作用呢?

祈禱兒女婚姻美滿 不如保障其財務安全

儘管步入婚姻殿堂時都曾許下誓言要“執子之手,與子偕老”,奈何世界瞬息萬變,一切皆有可能發生。根據最新資料顯示,2017上半年中國各級民政部門和婚姻登記機構共依法辦理離婚登記185.6萬對,比去年同期上升10.3%。其中離婚率前五強城市分別是北京、上海、深圳、廣州、廈門。 近十年來,美國離婚率雖然逐年減少,但也依舊維持在相當高位。

世界大環境就是如此,很多事業成功的人士也不禁為子女未來的婚姻憂心,擔心自己辛苦為孩子積累的財富會被別人分去,無法真正保障到自己的孩子。就比如說,家住紐約的李先生有一位掌上明珠今年29歲了。女兒聰明懂事、體貼孝順,與現任男友已經交往兩年,正準備步入婚姻殿堂。李先生與太太作為過來人,為女兒開心的同時,也知道婚姻經營不易。為了能為女兒未來的生活持續提供信心支持與物質保障,不因任何婚姻變故遭受財產上的損害, 專門找到我們的一位專業美國認證財富規劃師為自己的財務做了整體規劃,並在團隊的資深傳承規劃律師幫助下設立了一份以女兒為受益人的信託。信託條文指定李小姐所享有的信託受益權不能在婚姻中被丈夫隨便挪用,也不會因為婚姻的變故被丈夫分走財產,信託中受益權的設定還附有相對靈活的分配條件。這個規劃安排成為了一份美好的結婚禮物,安全長久地傳遞了家族的財富與關愛。

愛美人也愛江山  先做好婚前資產隔離

2016年8月,《天下無賊》中的“傻根”扮演者約翰寶強發佈了一條離婚微博自爆家醜,這場婚變不僅牽涉了婚外情這樣的感情糾葛,還涉及枕邊人馬蓉與經紀人隱瞞、轉移夫妻共同財產的嫌疑。儘管寶強已經聘請了中國最著名的刑事案件律師張起淮,但時至今日,此離婚案還沒有了結,馬蓉方聲稱對王寶強還有感情,不願意離婚。不幸的是只要婚姻關係一天沒解除,此期間的財產都是共同財產,戰線越長,馬蓉方獲益越大。

無獨有偶,Wephone創始者、程式師蘇享茂自殺前指控前妻瞿欣欣騙婚,財務上的強大壓力致使其選擇了一條輕生之路。演員印小天也聲稱被捲入騙婚事故。

其實,美國富人階層早就開始利用各種財產保護工具,包括“信託”等來保護自己的婚前財產。其中一個最經典的案例莫過於傳媒巨亨默多克。默多克在與第二任妻子安娜·托芙離婚時支付了17億美元,損失慘重,因此在與鄧文迪結婚前,默多克把名下的主要資產,特別是新聞集團股權都設立在信託條例中。

2013年末,離婚的鄧文迪僅獲兩套房產,嫁入豪門不得不以淨身出戶收場。雖然經歷了四段婚姻,默多克其控制的新聞集團的股價和管理沒有造成多少影響,其家族財富並沒有因為離婚財產分割問題而大大縮水。這背後主要源於一套完整的資產保護及傳承規劃方案,其中設立的信託條款起了決定性的作用。

有別於一般信託產品 家族信託是您的私人財富保護傘

在西方成熟的經濟體,信託種類繁多,是一種資產保護及傳承的法律工具,旨在為個人所擁有的資產加添一層保護膜並作長遠的安排,與中國高淨值人群過往所熟知的固定收益類信託產品相去甚遠。

真正的信託,是一位元受託人根據自己的意願,為自己名下的財產設立某些條件與保護條款給予受益人,並透過相關律師的協助,形成名為某種信託的法律檔。 至於如何讓在信託內或信託外的資產保值升值,那就需要財富管理規劃師來操盤了。因此,在西方,富人在進行長遠的財富保障規劃時,我們會通常看到財富管理規劃師,信託律師甚至是會計師的身影,而由於在法律框架外的長遠工作是讓信託內的財富保值增值,財富管理規劃師通常會扮演主導的角色。


紐約財富首席執行官麥慧琪

麥慧琪女士為極少數擁有中美跨國泛金融領域豐富經驗的投資理財專家,對跨國資產配置、房地產投融資、保險與財稅規劃方面具備獨特的專業知識與實戰經驗。她畢業於香港中文大學及美國哥倫比亞大學,擁有逾20年財富一百強金融服務公司最高層主管經驗,曾任全球排名第一的金融服務集團AIG的大中華區資深副總裁,紐約人壽(美國)副總裁等,並擁有美國認證財富規劃師(CFP ®)及其他泛金融領域的多個專業執照。麥女士歷任美國理財規劃協會(FPA)亞太小組中國區代表,也是各大型國際理財研討會常邀演講嘉賓,道瓊斯地產特約撰稿人及上海《第一財經》理財專欄作者。更多內容請造訪官方網站:nywpg.com



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