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《美國現象》報稅季的煩惱

如遇報稅問題,應找專業人士諮詢。(IRS) 如遇報稅問題,應找專業人士諮詢。(IRS)

當9月初收到聯邦稅務部門的退稅支票時,這就意味著我和太太2016度的報稅終於完成了,我終於長舒一口氣,一直懸著的心也落了下來。有些朋友不免詫異:即使有退稅,也不至於拖得如此之久。是的,由於陰差陽錯,今年的報稅可謂一波三折,個中原因還有些複雜。

報稅一波三折

3月4日,我和太太到報稅協助組織約定的場合,請報稅志願者幫忙報稅。同前幾年一樣,由於收入較低,由志願者免費幫忙報稅。在排隊等候一段時間後,按照程序先將報稅所需的各種資料交由負責審核的志工,確認準確、完整、無誤後,才轉到報稅志工。要提及的是,我參加了退休帳戶IRA,按要求每年存入帳戶6500元,這部分是延稅的,即現在不用繳稅,待退休後提取時再繳稅;如提取時收入少,可以少繳稅。無論對個人及政府都是有益的。

往年自己去存入IRA帳戶,可以同時拿到收據,報稅時派上用場。今年稍有變化,不需個人親自去存,而是要求將支票寄出,且收據不能及時得到。因此報稅前,請有關人員列印了一份對帳單,工作人員特意在6500元處用筆圈起來,以引起注意。報稅完畢,我和太太應繳加州稅534元,應繳聯邦稅3936元。當時感覺比往年多出很多,儘管收入比往年多了一些,太太讓我再看一看,問一問,我覺得收入多一些,多繳稅合理,另外不願耽誤志工的寶貴時間,所以匆匆回家了。到家後有閒時間再慢慢細看,同時與往年的報稅紀錄進行對比,發現沒有將存入IRA帳戶的6500元計算進去,只好下次再向報稅志工說明情況。

3月18日約定的報稅日,報稅志工經過核對,確實如此,遺漏了此項,於是重新修改了稅表。得知我們還沒有將第一次的稅款寄出,負責的一位志工囑咐我們,不要寄了,今年我們不但不需繳稅,應該有退稅,還囑咐我們儘快將州和聯邦的稅表分別寄出。稅表由掛號信寄出後,滿心以為報稅完畢,只等稅務部門的退稅支票。左等右等,到了5月份,其間太太問我幾次,往年有過退稅,很快就寄來了,從沒有等過這麼長時間。我雖然也覺得有問題,但還是信心滿滿地勸太太要有耐心,報稅季節稅務部門太忙,並且辦事效率不太高,這是盡人皆知的。

罰款通知上門

5月5日,聯邦稅務部門的信終於來了,從信封上看肯定與退稅無關,信中內容大致是:由於我沒有及時繳稅,因此提醒我必須繳稅,同時還應繳納由此產生的罰款和利息。後面羅列許多有關稅務的條款,包括繳款計畫、罰款、利息等等,多得我甚至不願多看一眼。我自認為是守法公民,一點也不想與稅務和司法部門「結緣」。當下立即按通知裡面的聯繫電話與稅務部門進行溝通,介紹完報稅情況後,稅務部門的解釋是:只看到第一份稅表,沒看到修改後的稅表。另外,處理修改後的稅表需要16周時間。稅務部門給出的建議是:先按第一份稅表繳稅,待第二份稅表處理完後,該退稅一定會退的。我一刻沒敢耽擱,開出支票立即掛號信寄出。

6月1日,加州稅務部門同樣的通知寄來了,也是包括罰款和利息。電話溝通後,州稅務部門允許我暫緩繳稅,因為已看到了修改的稅表,待處理完畢後再通知我。

6月6日,聯邦稅務部門來信了,告知我在處理修改後的稅表,只是需要提供資訊或證明,以解釋關於存入IRA帳戶6500元以及另外200元信用額度的出處。這讓我犯難了,報稅援助的義工都是報稅季放棄自己休息時間臨時幫助,報稅結束時也沒留電話,即使找到,會不會再有時間幫忙。沒辦法,只得找幾個朋友問問,但都不知所以。無奈之下,找到一個負責報稅的會計事務所,一位先生通過計算告訴我200元的信用額度來自6500元IRA,約3%,我提出疑議,怎麼能大約是多少,稅務部門會認可嗎?他說沒問題,讓我寫一個說明寄給他們。交了40元諮詢費,我將IRA的收據(此時我已收到存入6500元的收據)和一個簡單的說明,用掛號信寄了出去。

7月18日,州稅務部門的繳稅通知來了,要繳296元稅並列出計算的過程。我對報稅一竅不通,稅務部門的計算肯定是正確的,立即開出支票並掛號信寄出,只覺得壓在心裡的石頭減輕了一些。

尋求專業幫助

7月26日,聯邦稅務部門又來信了,基本重複了前面的問題,還是要求提供材料以解釋兩個問題,同時申明:材料須在一個月內寄出,否則關於我們的報稅就結束了。看來前面寄出的解釋無效。走投無路之下,試著給報稅援助組織發去電郵,講明遇到的困境,同時講明由於英語水準不高加之不懂稅務,希望得到講國語的人士幫助。令人驚喜的是很快有了答覆,說會有講國語人士很快與我聯繫。隨後電話中講國語的專業人士聽了我的講述,立即給了我解答,真是一語點醒夢中人,他解釋我當初應該按第一份稅表先繳稅,然後修改後的稅表是在繳稅後再退回一部分。另外修改後還應該有一份表格,會有這兩個數字的計算過程,並且有為什麼修改的解釋,他對工作疏忽表示歉意,並表示會很快將材料寄給我。在等待報稅援助組織寄出的材料時,又出了狀況,由於援助組織第一次發出的信沒有收到,我又與援助組織工作人員幾次聯繫,待收到有關材料時,距離聯邦稅務部門規定的一個月的期限只差一個星期左右。我立即將其用掛號信寄出。

9月5日,終於收到聯邦稅務部門的信件和支票。壓在心頭的大石頭這才卸下。

通過這件事使我頗有收穫,首先,當覺得有些疑問時,應該及時提出,不要嫌麻煩,否則會給自己和其他人帶來更大的不便和麻煩。其次,解鈴還需繫鈴人,不能像沒頭的蒼蠅瞎撞,於事無補。另外,無論什麼事情不能先入為主、僅憑想像,比如從開始若不是錯誤認為報稅援助組織不會再負責任或找不到志工了,就不會將本來簡單的事情越弄越複雜,既耽誤了許多時間,又勞心費神,自尋煩惱。最後還是要感謝為低收入者提供無私幫助的報稅志願者,正是他們放棄了本該休息並與家人在一起的美好時光,在為我們低收入人群排憂解難的同時,也為政府的稅收作出了很大貢獻。最後提醒自己:希望在今年報稅過程中得到的經驗教訓,會對來年的報稅有所幫助,因為明年的報稅季已經不遠了。



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