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【麥慧琪專欄】解密中國富人們面對的最大難題!

(Pixabay) (Pixabay)

7月6日,興業銀行攜手波士頓諮詢公司(BCG)發佈《中國財富傳承市場發展報告:超越財富承啟未來》。報告顯示,中國改革開放誕生了中國第一批以企業家為主的高淨值人群,而伴隨這批創富一代集中步入退休年齡及遺產稅等相關政策刺激,中國高淨值家庭財富傳承需求日漸凸顯。

根據波士頓諮詢公司測算,截至2016年底,國內高淨值家庭數量已超過210萬戶,擁有54萬億可投資金融資產。未來五年,預計年齡超過50歲,家庭可投資金融資產在3000萬以上的超高淨值家庭將增長至22萬戶,可投資金融資產累計超過20萬億元。

過去四十年充滿變革與機遇的時代,賦予了中國高淨值家庭和家族企業許多有別與歐美“老錢傳承”的獨特性和複雜性,特別體現在家業不分、家事複雜、代際差異明顯、移民及財富出海等四大“中國特色”問題。

一是家業不分。第一代企業家在創業階段往往舉全部身家投入經營,財富配置高度集中,企業和家業並未進行明確分離,代持、隱性負債等歷史遺留問題也將給財富傳承帶來較大挑戰。

二是家事複雜。家族成員多人持股、婚姻變化等帶來的複雜家庭關係困擾著很多高淨值家庭,影響其財富的清晰認定和分割。

三是代際差異日漸明顯。時代劇烈變遷使得創一代和富二代的成長環境、生活閱歷和個人興趣差異鮮明,從而對企業和財富傳承的方式和未來規劃產生巨大分歧。

四是海外資產佈局。部分高淨值人士持有海外資產甚至移民海外,如何應對不同國家和地區差異化的法律監管政策挑戰,以實現財富傳承的訴求,成為很多高淨值人士的關注焦點。

報告分析認為,與一般的財富管理相比,財富傳承是一個複雜的系統工程,涉及到複雜的法律、稅務和家庭關係安排。高淨值人士的財富傳承需求可以歸納為四大核心:

一是“風險隔離”,確保傳承資產的合法性和獨立性;

二是“基業永續”,通過企業所有權、經營權、受益權的合理安排,最大程度實現企業平穩過渡和家族持續受益;

三是“家財穩固”,通過樹立中長期投資理念,更加重視大類資產配置,實現已積累財富的長期穩定增值;

四是“個性化傳承”,滿足高淨值客戶個性化的財富傳承意願。

此外,由於地域和文化差異及上述種種“中國特色”,家族財富傳承這一舶來品在中國的落地實施充滿挑戰。因此,高淨值家庭在財富傳承的過程中,需要依賴專業機構提供更高度定制化和更綜合化的解決方案。結果就是,近年來,越來越多的高淨值家庭選擇增加海外資產配置來滿足他們分散風險,子女教育和移民的剛性需求。

根據興業銀行與BCC2016年開展多私人銀行客戶調研顯示, 27%的受訪者擁有海外資產,這一比例在資產規模超過1億的超高淨值客戶中高達55%。而已經佈局海外資產的客戶中,19%的人已經移民,財富越高移民比例越高。另外,很多高價值客戶選擇購買大額保單,將保險視為最為信賴的財富保障的傳承方式之一。這種方式最大優點就是操作簡單,有保障。

報告最後指出,中國高淨值人群平均海外金融投資額為¥398萬人民幣,其中¥200-¥500萬的人群占比最多。在海外金融投資的方式上,保險,股票以及標準理財產品均有超過10%的比例。而美國是超過三成的高價值人群海外投資金融產品最多的國家。

 


紐約財富首席執行官麥慧琪

麥慧琪女士為極少數擁有中美跨國泛金融領域豐富經驗的投資理財專家,對跨國資產配置、房地產投融資、保險與財稅規劃方面具備獨特的專業知識與實戰經驗。她畢業於香港中文大學及美國哥倫比亞大學,擁有逾20年財富一百強金融服務公司最高層主管經驗,曾任全球排名第一的金融服務集團AIG的大中華區資深副總裁,紐約人壽(美國)副總裁等,並擁有美國認證財富規劃師(CFP ®)及其他泛金融領域的多個專業執照。麥女士歷任美國理財規劃協會(FPA)亞太小組中國區代表,也是各大型國際理財研討會常邀演講嘉賓,道瓊斯地產特約撰稿人及上海《第一財經》理財專欄作者。更多內容請造訪官方網站:nywpg.com



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