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【麥慧琪專欄】恐怖!內地的保險公司更像是集資理財!

(Pixabay) (Pixabay)

美國著名彭博社最新6月11號專欄文章點名指出國內保險行業營運的一系列問題。國內保險公司更像是在集資理財,而且還缺乏做決策的專業知識。在大多數國家,保險商是金融市場最保守的公司之一。而在中國,它們正變成最危險的公司之一。在表面上,中國保險商們似乎處於黃金時代,內地保險行業現在管理著高達2.4萬億美元的資產。在過去兩年,保費收入增長了88%,總資產增長了49%,但是索賠僅僅上升了43%。在一個人口老化、高儲蓄率的中國,這是一個好生意。持續流入的保費收入,加上穩定的索賠數量,吸引著中國許多投資大亨們。

然而透過表面看本質,保險業危機四伏。在一個風險管理是個最基本要求的行業裡,中國的保險商們缺乏基本的精算人力和資料工具來做出最明智的決策。最近的調查發現,47%的中國保險公司沒有開發任何風險和償債能力分析的方法,許多公司甚至缺乏基本的內部控制。

有專家指出,國內很多公司是抱著賺一筆就跑的心態,或者只著重於短期效益。“短期掙個盆滿缽滿;然後到時候就把資金卷款外逃。他們(保險公司)的確是把保險當成了股市一般,是一種集資的手段,然後把它作成理財產品;或者是投資到股市某些方面;或者是交給一些公司用於投資,最後會造成多大的損失,他們似乎考慮不足。保險只是它的附帶的功能;往往不會考慮30、50年後是否有保費理賠。”

現在保險並沒有進入到理賠的高峰,所以問題還沒有突顯出來;而且保險公司對於理賠還會千方百計的推託責任,不予理賠。而中國的保險公司也是整個中國的資金市場、資本市場的一個折射,大家都在急攻盡力掙快錢。

結果就是這樣一個環境註定會導致過剩。拿安邦保險集團為例,在去年年末,它的中國股票價值已經從2014年的270億元人民幣上升到驚人的2030億元人民幣。它成為四大國有銀行的十大股東之一。它也成為中國最大的海外投資者,收購對象從紐約華爾道夫酒店到日本房地產。它看起來更像是一個龐大的理財公司而不是保險公司。

然而打擊保險公司並不容易。上個月,前海人壽保險公司被禁止出售新產品,該公司威脅禁止客戶贖回資金,除非當局允許它恢復業務。它聲稱,監管部門的舉措可能“引發客戶的群體事件”

中國的現代保險行業已經跟保險沒有太大的關係。保險公司們現在都普遍視該行業為一個籌資的遊戲,而不是一個保護公司和個人免於風險的方式。它們常常承諾高回報投資產品,其中只包含少許保險成分。而消費者們視這種產品為長期投資工具,認為它們可以提供比銀行更高的回報,同時比股市更加安全。對於渴望成為“中國的巴菲特”的公司高管而言,保險行業已經成為募集資金的便捷方式。

 


紐約財富首席執行官麥慧琪

麥慧琪女士為極少數擁有中美跨國泛金融領域豐富經驗的投資理財專家,對跨國資產配置、房地產投融資、保險與財稅規劃方面具備獨特的專業知識與實戰經驗。她畢業於香港中文大學及美國哥倫比亞大學,擁有逾20年財富一百強金融服務公司最高層主管經驗,曾任全球排名第一的金融服務集團AIG的大中華區資深副總裁,紐約人壽(美國)副總裁等,並擁有美國認證財富規劃師(CFP ®)及其他泛金融領域的多個專業執照。麥女士歷任美國理財規劃協會(FPA)亞太小組中國區代表,也是各大型國際理財研討會常邀演講嘉賓,道瓊斯地產特約撰稿人及上海《第一財經》理財專欄作者。更多內容請造訪官方網站:nywpg.com



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