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《理財》富人的十個相似點

最近,美國信託(U.S. Trust)發表一份年度報告,其中提到對富人的調查結果。該信託調查了684名高資產人士,了解他們是如何致富的。統計資料顯示,擁有300萬元以上可投資資產的富人,77%是來自中產或者是較低資產的家庭背景,而其中19%的被調查者稱他們來自窮困的家庭。

美國信託總裁表示,歷史上對富人的看法和流行文化被畫筆塗抹上不同的色彩,其實並未正確反映出社會上財務有成人士中的多數。蓋茲和巴菲特都曾經是美國首富,他們生活中的優勢並非是稀有的財務特權,而是他們早年家庭生活中塑造的基本價值、原則和潛能感(sense of potential)。這個東西會幫助他們在每一個機會到來時做出重要的決定。

最後,美國信託研究人員從這些統計資料中總結出這些富人十個相似的地方。這十個相似之處簡述如下:

一、他們建立財富經過一個長期的過程。他們巨額財富的多數來自他們的勞動收入和投資。

二、他們有明確的基本原則。富人並不是通過冒巨大風險而獲得巨額的盈利。相反的是,86%的人表示,他們最大的收穫是通過購買和長期持有投資方式獲得的。

三、他們是樂觀主義者。這些人對下一年潛在的投資回報傾向於樂觀,而不是悲觀。一旦看到機會,他們會投資。五分之一的人表示,他們資產的25%以上是現金,一旦他們看到購買機會,他們會勇敢地大量投入。

四、他們策略地運用信用。將近三分之二的人使用信用建立他們的財富。

五、他們密切注視著稅務變化。他們根據稅務的變化做出符合自己利益的決定。55%的人表示,投資時考慮這些因素比單純追求高回報要好。

六、他們對有形資產投資多樣化。他們投資在不同資產上,包括木材、房地產、農田、收集藝術品等。

七、他們遵守紀律行事。約有五分之四的人表示,滿足長期目標的投資比短期的掙錢更重要。

八、他們有好的父母為榜樣。大多數人在普通家庭長大,他們的財富並不是從他們富有的家庭來的。但是他們的父母鼓勵他們追求他們自己的興趣,為此打下堅實的基礎。五分之四的人表示,他們的兒童時代就是這樣。當他們累積財富時,五個價值觀對他們的影響深刻:學術成就、財務紀律、工作參與、忠於家庭和公民義務。

九、他們熱愛回報社會。大約三分之二的人表示,他們家庭有很強的慈善傳統。

十、對家庭有承諾。這組人遠離單身,時刻準備打拼。86%的被調查者是已婚,或者有長期的伴侶關係。(作者為註冊會計師和理財顧問)

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