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封面故事 |投資應牢記:天上不會掉餡餅

查爾斯•龐氏是龐氏騙局的始作俑者。(維基百科) 查爾斯•龐氏是龐氏騙局的始作俑者。(維基百科)
路凱能源總裁楊冰清請到了美國前任總統小布希站台。(劉龍珠/提供) 路凱能源總裁楊冰清請到了美國前任總統小布希站台。(劉龍珠/提供)

洛杉磯律師劉龍珠律師說,他辦理多起龐氏騙局案件,聽到多個龐氏騙局受害者的口述,發現龐氏騙局有以下幾個共同點:許諾超高回報率,且聲稱無風險投資;利用名人效應擴大影響;雇用專業人士,利用「討論會」的形式給投資者洗腦;專門針對亞裔群體,尤其是中國大陸移民設計項目。

他建議,為了防範投資騙局,在做任何投資前,都要徵求執照的財務顧問的建議。在簽署任何合同前,都要諮詢律師。「不要捨不得一點律師費或顧問費,律師可為他們避免大額的損失。」紐約律師劉瑛建議,如果遭遇詐騙,最好是聯合起來,提出集體訴訟。「這樣,每個人出一點錢,費用就降下來了。」

「完美投資」可能是陷阱

劉龍珠表示,騙子會把所謂的投資項目包裝成「完美」狀態,他們聲稱的每一項「優勢」,都極大程度地滿足潛在投資者的心理,只有優點,沒有缺點;只有賺錢,沒有風險。投資者想要什麼,騙子就設計出來什麼「投資項目」,完全符合投資者心目中的「理想狀態」。

他說,騙子抓住投資人擔心賠本的心理,聲稱他們的投資項目前景如何廣闊,不會賠錢。他們甚至還編造一些故事,說某某人投資多少錢,不長時間就得到了多少分紅;也有的工作人員直接以自己做證,說自己投資了多少錢,現在每個月分紅是多少,故意編造一些誘人數據來誤導投資者。

他們專門針對華人群體,尤其是中國大陸移民,大打「親情牌」,誘導非理性投資。華人做投資往往捨不得花錢請專業人士如投資顧問、律師、會計師等提前考察。華人做投資習慣於由親戚、朋友、同學介紹,認為熟人介紹的應該沒錯,可以信任。他們誤把熟人之間的信任,轉移到熟人介紹的投資項目上去。

另外,華人也喜歡跟風,看見身邊熟人投資了某個項目,於是自己也躍躍欲試。騙子就利用這一點,專門在華裔社區裡鼓勵親戚推薦親戚、熟人介紹熟人,承諾給予介紹人一定的提成。例如,「珍寶幣」和「CKB168」案中,騙子就是採用的這種方法,是一種典型的金字塔騙局(Pyramid Scheme),層層剝皮,越往後加入的人越慘。

他表示,不管是龐氏騙局還是傳銷,在華人社會裡都時有發生,華人並不陌生,也保持著相當的警惕。但一些中國新移民剛到美國,語言能力不好,也不了解美國文化,而他們手裡又有一些資金。騙子正好利用這一點,用中文與華人移民無障礙的溝通,向華人移民宣傳美國的投資環境如何好,讓他們誤以為美國這個法制社會不可能有如此明顯的騙局,因而放鬆了警惕,上當受騙。

他表示,騙子還利用「名人效應」或「個人崇拜」,拉大旗,作虎皮。他們偷換概念,利用狂熱的投資研討會洗腦。這些都是投資騙局的慣用手段。

拒絕盲從 了解投資細節

劉龍珠表示,華人要尤為警惕過高的回報許諾,回報率如果超過10%就會非常可疑。在加州,正常投資通常年回報率在4-7%。如果有人承諾給你超高回報率,就要想一想,「美國那麼多大銀行、大財團,都可以把所有這種優質投資買下來,這麼好的事情怎麼就輪到我?」

他認為,如果有興趣投資,一定要諮詢專業人士,認真了解投資細節,不要盲從,不要因為親戚、朋友、熟人投資某一項目而盲目跟風。要了解投資項目的細節,查看項目推銷人員的資質和項目認證。要了解交易細節:究竟是借貸還是投資。借貸是要償還的;而投資有可能掙不到錢,甚至可能血本無歸。

同時,投資人要了解自己符不符合法律上「合格投資人」(Accredited Investor)的定義。美國法律規定的「合格投資人」淨資產必須至少有100萬元,不包括房產在內,過去兩年內的年淨收入要有20萬元。如果是已婚人士,與配偶的年總收入至少達到30萬元。法律之所以這麼規定,也是認為如果擁有這麼多淨資產的人有一定的知識和辨別能力,可以做出明智的決定。

他指出,投資人要了解投資股票登記情況。登記股票需要向公眾披露,如k-1。如果是沒有登記的股票,你需要對公司有基本的了解或者諮詢律師的意見。如果沒有這些條件,那麼你的錢很可能就是打水漂了。

先打刑事 然後追討賠償

紐約律師劉瑛表示,她的辦公室接到許多詐騙案件,真假難辨。她認為,華人容易上當受騙,是因為來到這個金錢社會,都想盡快賺錢,成為那個最有錢的1%。她認為,遇到詐騙案,應該先提出刑事訴訟,因為刑事訴訟判決比較快。

她說,首先應該提出刑事訴訟,讓騙子關進監獄,這樣他們就願意出錢減刑。「因此,律師會根據情況把兩種起訴進行配合,希望打贏官司。」她說,華人要根據檢察官的需求提供證據。她表示,各個罪名都有一個門欄,因此提供事實證據很重要。

一般來說,損失不可能百分百的獲得補償。幾年前,華爾街最大的金融詐騙是馬多夫(Madoff)龐氏騙局。由於他把錢花了,許多投資者要不回來錢。若是騙子還有財產,法庭就會把騙子的財產賣掉賠償,分錢的先後順序為:欠稅、員工、銀行、受害人、抵押貸款等。

她說,騙局可謂無處不在。她的辦公室在法拉盛,辦公樓上曾經出現一家公司,通過網路做傳銷,若是帶人進來,還可以賺下線的錢。有人勸她投資,她說「天上不會掉餡餅」,堅決不投。「最後,FBI來抓人,把公司主管和前台都抓走,說明公司上上下下都在騙人。」

她也接觸過這些人,覺得他們特別會說話,能見人說人話、見鬼說鬼話。投資者一進來,他們立刻把投資者分為不同的層次,然後根據投資者的情況說話。投資者問什麼問題,他們都有相應的答案。因此,投資者很難逃脫。

聽起來很好 不要相信

紐約律師陳立樞說,1919年,波士頓義大利移民查爾斯‧龐氏(Charles Ponzi)首創龐氏騙局,從龐氏騙局誕生到現在,將近百年。從那時到現在,龐氏騙局層出不窮,至今仍然在上演。影響最大者是幾年前發生的馬多夫(Bernard Madoff)欺詐案。總之,人們要記住那句話:too good to be true(好得不像真的)。

他說,多年前當時紐約流行一個「健齒俱樂部」(Dental Club)。「若是參加俱樂部,每年交一定的錢,去洗牙的時候就有優惠。」他說,他在朋友的勸說下參加了,現在想來那就是一個騙局。他說,這個優惠很難說,牙醫可以說他每洗牙一次是300元,現在收你170元,給了優惠,「但是牙醫究竟收多少錢,你並不知道」。

在紐約華人社區,有許多類似龐氏的多層次傳銷,每招聘一個新人,可以獲得5%的提成。其實,只有最上面的幾個人能夠賺錢,其他人都是賠錢。「我知道一個傳銷案件,最後是FBI介入抓人。」

他的建議是,如果有人告訴你,投資這個產品可以獲得每年20%的利潤,不要相信。「錢給出去很容易,要回來就難了。」因此,遇到這種情況一定要慎重考慮。如果有人推薦好的投資項目,一定要仔細研究他們的投資方案(proposal),是真的還是假的。就算是朋友推薦的,也不要相信。



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