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諾貝爾獎得主教你簡單理財四招

美國學者塞勒獲頒2017年諾貝爾經濟學獎。Getty Images 美國學者塞勒獲頒2017年諾貝爾經濟學獎。Getty Images

美國學者塞勒(Richard Thaler)是今年諾貝爾經濟學獎得主,他被譽為「行為經濟學之父」,專門研究民眾如何在現實生活中進行與財務相關的決定。塞勒認為,只要了解大腦的運作方式就能成功理財,以下是他所提出來的四招理財方式:

●利用自動化理財致富

人類的行為模式較偏好維持現狀,而在許多情況下,我們能因此賺進更多財富。

塞勒的研究發現,美國許多私人公司現在會自動幫員工加入401(k)退休儲蓄計畫,員工每月會提撥固定薪水至此退休金帳戶,而員工得主動進行一些程序才能退出該計畫。通常,選擇照原訂計畫走的民眾最後都會發現自己做了正確的選擇。

自動化理財的好處也不僅止於退休儲蓄:若為儲蓄等其他投資帳戶設定自動轉帳功能,和利用自動轉帳支付帳單,同樣也能確保你不會走錯路。

●忽視不好的推力

自動加入401(k)退休儲蓄計畫是好的「推力」(nudge),但現實生活中也存在著不好的推力,這種推力也會利用我們偏好維持現狀的行為模式,影響著我們的理財計畫。

例如,你可能無意間看到一個只要綁定信用卡、就能啟用試用期的免費訂閱服務,這聽起來是個很棒的交易,但試用期結束後,我們常會忘記解約,信用卡也會開始被扣款。

因此,如果沒有打算長期使用某種訂閱服務,就不要綁定信用卡,或者也可以透過設定提醒來讓自己記得解約。

●不要沒事就去看自己的投資組合

身為長抱型投資人,股市今日的變動對我們的投資組合影響並不大,所以太常查看自己的投資組合不僅沒有益處,可能還會有危險。

當我們看到自己遭逢損失,所感到的痛苦通常會大於贏錢時的愉悅,而這種厭惡損失的狀態可能會導致我們在市場表現不佳時將股票脫手。因此,最好不要太常查看自己的投資組合,若是遇到這種情形,也盡量選擇維持現狀。

●遵守自己的投資策略

當市場出現恐慌性拋售時,該如何應付呢?最好的應對方式就是事先擬訂完善的投資策略,謹守當初定下的投資目標、風險容忍程度和時間表。這樣一來,不論市場當天發生什麼事,都能好整以暇地維持現狀。

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