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夫婦早領社安金 3情況更划算

雙薪家庭可利用提早領取社安金的策略,把福利提到最高,同時獲得退休初期需要的收入。(Getty Images) 雙薪家庭可利用提早領取社安金的策略,把福利提到最高,同時獲得退休初期需要的收入。(Getty Images)

未滿完全退休年齡就領社安金,除了早拿到福利以外,在某些情況比延後領更划得來,特別是夫妻規畫如何把終生福利提到最高。例如以下三種情況:

讓你的配偶可獲更高社安金:雙薪家庭有機會利用提早領取的策略,來把福利提到最高,同時獲得退休初期需要的收入。收入較低的配偶提早領社安金,雖然拿的錢較少,但較早獲得福利。收入較高配偶則延後領,讓金額不斷累積,以便大幅提高未來的每月福利。

這種作法有兩個好處,一是讓收入較高配偶獲得最高福利,二是一旦收入高的配偶開始領社安金,收入低的配偶有可能獲得高於自己所領社安金的配偶福利。

啟動配偶和子女福利:在單薪家庭,提早領社安金可能是讓其他家人獲得社安福利的唯一方法。員工根據自己的工作所得紀錄申請社安金,配偶或子女才能申請福利。這一點在兩種情況很重要,一是沒工作配偶的年齡大於工作的配偶,二是有資格領福利的子女,只能領到18歲或從高中畢業。在這些情況下,最佳策略通常是提早申請社安金,讓你的家人現在就獲福利。

未亡配偶把未亡人福利提至最高:如果你有資格領取社安金和配偶福利,在你申請時社安署通常會認為你同時申請兩項福利,但只給你金額較高的其中一項。但是如果你的配偶去世,你可先領社安金,等到完全退休年齡再領未亡人福利。雖然提早領社安金錢較少,但以後你可改領金額較高的未亡人福利,同時在這以前有點錢用。

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