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規畫退休 5件事現在就可做

社安金明細單告訴你,達到完全退休年齡以及在此之前和之後,申請社安金每月大概可領多少錢。(網路圖片) 社安金明細單告訴你,達到完全退休年齡以及在此之前和之後,申請社安金每月大概可領多少錢。(網路圖片)

想展開退休規畫,不用等到新年才來立志,在今年結束前就可做五件事:

1.檢查你的社安金明細單:退休後的收入可能有兩大來源,一是你的積蓄,另一個就是社安金。想知道要動用多少積蓄作為收入,你先必需估計可拿多少社安金。一個方法是檢查你每年的社安金明細單,後者應已根據2016年報稅而更新。你可知道達到完全退休年齡,以及在此之前和之後申請社安金,每月大概可領多少錢。

2.算出退休所需金額:多數專家認為,退休後你需薪水的70%到80%來生活。所以你可這樣計算:把目前年收入乘以80%,再從這個數字減掉一年預估社安金,然後根據4%退休用錢原則乘以25,你就有退休所需金額。想更精確一點,可把通貨膨脹也算進去。

3.提高退休撥存:如果你的儲蓄還差很多,最明顯該做的事,而且最受時間影響的事就是提高退休撥存。專家建議若參加享有稅務優惠的退休帳戶(401(k)、IRA)等,應撥存至少10%的薪水,這不包括雇主的配對金。

4.調整投資組合:你應經常檢查你的資產配置,以瞭解是否還符合自己的財務目標。股市若大漲或大跌之後,做這件事特別重要。

5.檢查投資費用:摧毀投資回報的最大因素之一,就是費用過高。花幾分鐘比較退休投資的「開銷比」(expense ratio),看看是否有費用較低、但同樣符合目標的其他選擇。若你投資1萬元在達到史坦普500指數歷史性回報的共同基金,假如基金費用是1%,30年後你有11萬5582元。但是開銷比若降至0.6%,你會有12萬9073元。

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