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首頁 洛杉磯

房價上揚 貸款門檻降低

隨著房價上揚,貸款者更容易買到房屋,不少房貸業要求3%,甚至更低的自備款即可提供貸款,債務與收入上限也從45%調至50%。

自從總統大選以來,全美房價不斷上漲,但貸款利率仍處歷史新低。

然而,買房是不容易的,特別是在高成本的大都會城市,如洛杉磯縣等,今年6月中間房價為56萬9000元。

但貸款行業的變化,自2014年起慢慢看出端倪,目的是放寬次貸危機後建立的一些嚴格標準。

全國地產經紀人協會(National Association of Realtors)總裁William E. Brown說,房貸業正試圖給買家更多選擇購屋。

由政府控制的貸款巨擘房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)正推出新計畫,鼓勵民眾購屋自住。

在房市泡沫期間,借款人可不用任何抵押借到全部的資金。但經濟崩盤後,這個標準大幅收緊。聯邦監管機構甚至要求許多購屋人要放20%自備款,也就是需自備11萬3800元,才能買到今年6月洛杉磯縣中間房價的房屋。

購屋人不得不轉向聯邦住房管理局(FHA),允許3.5%的自備款,但在貸款期間,要求負擔昂貴的抵押保險(PMI)。

但自2014年始,房利美與房地美宣布允許貸款者僅需準備3%自備款即可提供貸款,但許多大型銀行仍有數十億元的住房破產債務,如美國商銀(BOA)行政總裁Brian Moynihan說,他的銀行不大可能加入此行列。

然而不到兩年,美國商銀也與房地美合作,開始提供只需3%自備款的貸款計畫。全美最大貸款機構富國銀行(Wells Fargo Bank),去年也與房利美合作。摩根大通(Chase)銀行如今也提供3%自備款貸款計畫。

今年房利美與一些非銀行貸款機構開始計畫,以低於3%自備款即可提供貸款。聖地牙哥Guide貸款機構與密西根州的聯合批發抵押貸款(United Wholesale Mortgage)提供借款者只需準備1%自備款。Movement貸款機構甚至不需要自備款。

另一個變化是債務與收入上限,住房危機後,房利美建立45%的債務收入上限,除了放20%自備款的貸款者,與失去工作後,仍能證明其存款足夠支付貸款12個月者。但上個月,房利美將上限提高至50%。

城市研究所分析稱,房利美的新政策是信貸擴大的勝利,估計全美每年平均將批准9萬5000個新貸款。

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